Courtier en assurance et IA : 5 usages concrets

Les 4 enjeux

Enjeu 1

Interne

Un brouillon de travail. Personne d’autre ne le lit, rien ne se joue dessus.

Enjeu 2

Transmis

Le document part vers un collègue ou un stagiaire, sans engager l’organisme.

Enjeu 3

Opposable

La pièce peut être produite le jour où quelqu’un conteste. Elle doit tenir.

Enjeu 4

Engageant

Le document sort et engage l’organisme devant un financeur ou un client.

Prompts · Enjeu 1 · Interne	Chantier	Accès
Dégrossir une veille réglementaire suivre l’actualité (distribution d’assurances, ACPR, LCB-FT) sans y noyer sa semaine.Chaîne · Courtier en assurance : la conformité du cabinet, des obligations d’exercice à la veille réglementaire, aux réclamations, à la vigilance et au plan de formation	Haut niveau	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis responsable conformité, chargé d’exploiter la veille réglementaire du courtage. Documents à traiter :[coller les textes, positions, recommandations, communiqués].Période :[dates].Mon activité :[statut, branches distribuées, typologie de clients, taille du cabinet].Points déjà identifiés comme fragiles :[décrire]. Ta mission IA : 1) pour chaque document : ce qui change exactement, qui est concerné, à partir de quand, et ce qui n’est encore qu’un projet ou une recommandation non contraignante ; 2) classe en trois niveaux : action immédiate, à préparer, pour information ; 3) pour les actions immédiates, précise le processus interne concerné : recueil des besoins, formalisation du conseil, information précontractuelle, gestion des réclamations, lutte contre le blanchiment, formation continue, registre ; 4) indique pour chacun le document interne à mettre à jour et qui en est responsable ; 5) rédige une note interne de 10 lignes et, si nécessaire, un message client type ; 6) liste ce qui reste incertain et la source à surveiller. Contraintes absolues : ne t’appuie que sur les documents fournis. N’ajoute aucun texte, aucune date, aucun seuil, aucune obligation de mémoire : la réglementation de la distribution d’assurance évolue et ta connaissance est nécessairement périmée. Ne présente jamais une recommandation d’autorité comme une obligation légale, ni une annonce comme du droit applicable. Toute conclusion de conformité relève du responsable conformité. Format : fiche par document, classement par urgence, processus impactés, documents à mettre à jour, note interne, points incertains. Garde-fou : vérification systématique de chaque référence sur la source officielle (ORIAS, ACPR, Légifrance).
Analyser une position défavorable annoncée par l’assureur On ne conteste utilement qu’en reprenant le motif exact, mot pour mot.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Quand le sinistre se règle	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis courtier en assurance. Je dois préparer l’examen d’une position défavorable annoncée par un assureur. Tu ne te prononces sur le bien-fondé d’aucune position. Contexte à renseigner, sans identités : - Position annoncée, telle qu’elle est écrite, et sa date : [texte] - Motif invoqué, mot pour mot : [texte] - Stipulations citées par l’assureur, reprises littéralement : [texte] - Éléments du dossier de sinistre : [éléments, dates] - Déclarations fais à la souscription sur les points en cause : [éléments] - Échanges déjà intervenus : [éléments, dates] Ta mission IA : 1. Découper la position en motifs distincts et n’en laisser aucun de côté. 2. Pour chaque motif, réunir les éléments du dossier qui s’y rapportent, avec leur date et leur source. 3. Distinguer ce qui relève d’un fait vérifiable, ce qui relève de la lecture d’une stipulation, et ce qui relève d’une appréciation. 4. Écrire les questions à poser à l’assureur pour qu’il précise chaque motif. 5. Préparer la structure d’une demande de réexamen, factuelle, motif par motif, et signaler ce qui appelle un conseil extérieur. Contraintes : ne te prononce pas sur le bien-fondé de la position, ne conclus pas à l’existence d’une garantie, n’interprète aucune stipulation. Ne conseille aucune action contentieuse. Ne promets au client aucune issue. Aucune identité. Format : les motifs, les éléments par motif, fait/stipulation/appréciation, les questions à l’assureur, la structure de la demande de réexamen. 380 mots maximum. Garde-fou : l’outil n’interprète aucune stipulation et ne promet aucune issue : il met les faits en regard des motifs, et ce qui dépasse cela relève d’un conseil.
Tirer les enseignements d’un sinistre pour le contrat Un sinistre bien traité doit changer quelque chose au contrat suivant.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Quand le sinistre se règle	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis courtier en assurance. Je dois tirer les enseignements d’un sinistre pour la couverture future. Tu ne recommandes aucune garantie. Contexte à renseigner, sans identités : - Nature du sinistre et de son traitement : [éléments] - Points du dossier qui ont posé difficulté : [éléments] - Ce qui a été long, contesté ou mal documenté : [éléments] - Situation du client aujourd’hui : [éléments] - Mesures de prévention envisageables, telles que signalées par le client : [éléments] - Échéance du contrat et fenêtre de révision : [éléments tels qu’écrits] Ta mission IA : 1. Écrire ce qui, dans le déroulement, a tenu à la documentation du client, à l’organisation du cabinet, ou à la nature de la couverture. 2. Faire ressortir les questions à poser lors du prochain réexamen, sans y répondre. 3. Écrire les éléments que le client devrait conserver à l’avenir pour documenter un sinistre similaire. 4. Signaler les mesures de prévention évoquées par le client et ce qu’il faudrait pour les documenter. 5. Préparer la note de retour d’expérience destinée au dossier, sans mise en cause de quiconque. Contraintes : ne recommande aucune garantie et ne dis pas qu’une couverture aurait été meilleure. N’impute la difficulté à personne, ni au client, ni à l’assureur, ni à un intervenant. Ne promets aucune amélioration de couverture. Aucune identité. Format : les trois causes possibles, les questions du prochain réexamen, ce que le client doit conserver, la prévention à documenter, la note de retour d’expérience. 350 mots maximum. Garde-fou : un retour d’expérience sert la couverture future, pas la mise en cause : l’outil ne recommande aucune garantie et n’impute la difficulté à personne.
Préparer le rendez-vous annuel d’une entreprise cliente Le rendez-vous annuel est le seul moment où l’on voit ce qui a changé sans qu’on l’ait su.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Quand le client est une entreprise	Abonnement
Lire la rentabilité réelle du portefeuille Le portefeuille qui rapporte n’est pas toujours celui qui occupe le plus.Chaîne · Courtier en assurance : le cabinet, de la protection des données au choix d’un outil d’IA, à la charte d’usage et à la rentabilité du portefeuille	Quand le cabinet se pilote	Abonnement
Préparer la période de renouvellement Tout se joue sur ce qui a été préparé avant que la période ne commence.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Quand le cabinet se pilote	Abonnement
Décider d’un outil d’IA pour le cabinet Les dossiers d’un courtier contiennent tout ce qu’un client possède et tout ce qu’il craint.Chaîne · Courtier en assurance : le cabinet, de la protection des données au choix d’un outil d’IA, à la charte d’usage et à la rentabilité du portefeuille	Quand le cabinet se pilote	Abonnement
Lire la lettre de résiliation ou de majoration à l’échéance envoyée par l’assureur d’un client Une PME reçoit, quelques semaines avant l’échéance, un courrier de l’assureur qui résilie sa multirisque en invoquant sa sinistralité : si le préavis, le motif, la date d’effet et le mode d’envoi ne sont pas contrôlés aussitôt, le client risque de rester sans couverture sans l’avoir vu venir, et le cabinet perd le temps utile pour replacer le risque.	Quand l’assureur se retire	Abonnement
Examiner un assureur de niche ou opérant en libre prestation de services avant d’y placer un risque Seul un porteur établi dans un autre État européen accepte la décennale d’une entreprise de charpente refusée partout : sans vérifier son agrément, l’étendue de son passeport, sa solidité financière et les précédents de défaillances d’assureurs en libre prestation de services en France, le cabinet expose son client à une garantie qui pourrait ne jamais payer et engage sa propre responsabilité de conseil.	Quand l’assureur se retire	Abonnement
Confronter la fiche standardisée d’information de la banque aux garanties d’un contrat emprunteur alternatif Un couple veut changer d’assurance de prêt immobilier pour réduire son coût : une lecture trop rapide de la fiche remise par la banque fait proposer un contrat qui ne reprend pas une garantie exigée, comme une incapacité définie par rapport à la profession exercée, et la demande est refusée.	Quand l’emprunteur change d’assurance	Abonnement
Relever dans la convention collective de branche les garanties minimales de santé et de prévoyance avant de proposer un contrat Un contrat collectif proposé sous le niveau imposé par la branche, par exemple sans la rente d’éducation ou avec une incapacité moins favorable, expose l’employeur à verser lui-même les prestations manquantes à un salarié en arrêt ou à ses ayants droit.	Quand l’entreprise protège ses salariés	Abonnement
Analyser le compte de résultats annuel d’un contrat collectif avant la renégociation avec l’assureur L’assureur annonce une indexation importante du contrat santé d’une PME en invoquant un déficit : sans lecture critique des cotisations, des prestations, des provisions, des frais et de la démographie du groupe, le client accepte une hausse mal justifiée ou résilie un contrat qui restait équilibré.	Quand l’entreprise protège ses salariés	Abonnement
Comparer les frais cumulés d’un contrat d’assurance vie et d’un plan d’épargne retraite sur toute la durée de placement Un client hésite entre un contrat d’assurance vie et un plan d’épargne retraite dont les frais affichés se ressemblent : l’empilement des frais sur versement, de gestion du contrat, de gestion pilotée et des frais propres aux supports change fortement le capital final, et un calcul approximatif fausse le conseil.	Quand l’épargne se place	Abonnement
Contrôler les attestations d’assurance des entreprises intervenant sur le chantier d’un maître d’ouvrage Un particulier fait construire sa maison en lots séparés : une entreprise de charpente dont l’activité réelle n’apparaît pas sur l’attestation, ou dont l’attestation ne couvre pas la date d’ouverture du chantier, laisse le maître d’ouvrage sans recours utile en cas de désordre grave.	Quand le chantier se construit	Abonnement
Analyser le relevé de sinistralité d’une flotte automobile avant son renouvellement Une entreprise de livraison se voit annoncer une forte majoration de sa flotte : sans distinguer fréquence, coût moyen, part responsable et sinistres graves encore ouverts, le cabinet ne peut ni discuter les chiffres de l’assureur ni préparer une consultation du marché.	Quand la flotte roule	Abonnement
Relire la convention de délégation de gestion proposée par un assureur avant de la signer La convention confie au cabinet la souscription, l’encaissement et le règlement des sinistres jusqu’à des seuils, avec audits, indicateurs et pénalités : un engagement signé sans mesurer la charge et les contrôles dépasse vite les moyens réels de l’équipe.	Quand la gestion est déléguée	Abonnement
Évaluer un portefeuille de courtage à racheter à partir des commissions récurrentes et de la fidélité des clients Le cédant propose un prix fondé sur son chiffre d’affaires brut : sans isoler les commissions récurrentes, la concentration sur quelques clients, les contrats déjà résiliés et la dépendance à un assureur, le repreneur paie un portefeuille qui s’érode dès les premières échéances.	Quand le cabinet change de mains	Abonnement
Prompts · Enjeu 2 · Transmis	Chantier	Accès
Gérer courriers, relances et comptes rendus suivre la relation client avec soin et à l’échelle.Chaîne · Courtier en assurance : la relation client, des courriers et comptes rendus d’entretien à l’explication d’une clause et au contenu pédagogique	Premiers réflexes	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis chargé de clientèle en cabinet de courtage, dans un métier où le suivi vaut autant que le tarif. Situation : [envoi d’une proposition / relance sans réponse / échéance annuelle / demande de pièces / suivi d’un sinistre / annonce d’une hausse de cotisation]. Client : [particulier / professionnel / entreprise], ancienneté [durée], contrats détenus [lister]. Faits concrets : [dates, montants, documents attendus, ce qui a changé].État de la relation :[confiante / distante / tendue]. Ta mission IA : rédige le message : objet précis, information principale en première phrase, ce que le client doit fournir ou décider avec une date, ce que je fais de mon côté et sous quel délai. S’il s’agit d’une hausse de cotisation, la cause est donnée sans détour et les options sont posées. Produis ensuite le compte rendu d’entretien type, points abordés, besoins exprimés, ce qui a été recommandé et pourquoi, décision du client, puis une version courte pour messagerie. Contraintes absolues : aucune garantie affirmée, aucun montant, aucun taux, aucun délai contractuel qui ne vienne des conditions du contrat : écris [À VÉRIFIER AUX CONDITIONS]. Aucune promesse de prise en charge. Le compte rendu doit être fidèle : il participe de la traçabilité de mon devoir de conseil. Format : email (objet + corps), compte rendu d’entretien, version courte. Garde-fou : respect du RGPD et de la LCB-FT ; le courtier vérifie les montants et retire les données sensibles avant tout outil grand public.
Répondre à une objection prix argumenter la valeur au-delà du tarif.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Premiers réflexes	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis courtier en assurance. Client : [profil, situation, ce qu’il assure].Ma proposition :[garanties principales, cotisation].Ce qu’il compare :[offre concurrente ou tarif de comparateur, garanties annoncées].Écart :[montant].Ce que couvre ma proposition et pas la sienne :[décrire précisément, documents à l’appui]. Ta mission IA : 1) construis la comparaison garantie par garantie, à partir des documents, et fais apparaître l’écart réel de couverture derrière l’écart de prix ; 2) traduis chaque différence en conséquence concrète : dans telle situation, voilà ce qui reste à sa charge ; 3) prépare les réponses aux 8 objections réelles : « le comparateur est moins cher », « je n’ai jamais eu de sinistre », « je préfère prendre le risque », « votre commission », « je vais réfléchir » ; 4) pour chacune, une réponse factuelle et une question de relance ; 5) prépare la manière d’expliquer ma rémunération, sujet qui met mal à l’aise et qu’il vaut mieux aborder soi-même ; 6) définis les cas où l’offre la moins chère est effectivement la bonne pour lui, et où je dois le lui dire. Contraintes absolues : aucun dénigrement d’un concurrent ou d’un assureur. Aucune comparaison sur des garanties dont je n’ai pas le texte. Aucune peur instrumentalisée, aucun exemple de sinistre dramatisé ni inventé. Le devoir de conseil prime sur la vente : si son besoin est couvert par l’offre concurrente, dis-le. Format : comparaison documentée, conséquences concrètes, objections et relances, explication de la rémunération, cas où je dois renoncer. Garde-fou : restez transparent ; n’ajustez que sur des options réellement négociables.
Rédiger une relance ou un suivi entretenir la relation sans y passer du temps.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Méthode & exigence	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis chargé du suivi de portefeuille, qui veut que chaque prise de contact ait une raison d'être. Portefeuille concerné :[segment : particuliers, TPE, professions libérales].Client :[ancienneté, contrats, dernier contact, événements connus].Motif possible de contact :[échéance, évolution de situation, sinistre clos, contrat orphelin, devis sans suite].Ce que je veux obtenir :[rends-vous, information, décision]. Ta mission IA : 1) qualifie l'intérêt réel du contact : ce que le client y gagne, et non ce que j'y gagne : sans cela la relance use la relation ; 2) définis le canal et le moment adaptés à ce profil et à ce motif ; 3) rédige 5 messages correspondant à 5 motifs réels et distincts, chacun de 6 lignes maximum, avec un objet précis ; 4) prépare la relance de deuxième niveau et celle de troisième niveau, avec le délai entre chacune et le moment où il faut arrêter ; 5) construis la trame d'appel : ouverture, motif, question ouverte, écoute, proposition, engagement daté ; 6) définis ce qu'il faut consigner après chaque échange pour que le suivi reste exploitable, et ce qui ne doit pas être consigné.Contraintes absolues :aucune pression, aucune urgence artificielle, aucune allusion à un risque dramatisé. Aucune donnée de santé ni information sensible dans un message. Les données du client ne sont conservées et utilisées que pour ce qui est nécessaire, et il peut s'opposer à la prospection : rappelle-le-moi. Format : intérêt du contact, canal et moment, 5 messages, séquence de relance, trame d'appel, données à consigner. Garde-fou : vous personnalisez et vérifiez les informations avant envoi.
Annoncer au client une hausse de prime à l’échéance avec ses causes et les options possibles Le multirisque d’un boulanger augmente fortement après une année d’intempéries et une hausse générale des tarifs du marché : un message flou ou trop technique lui fait croire à une erreur du cabinet, il résilie dans la précipitation et se retrouve sans contrat ou avec des garanties moins bonnes.	Quand l’assureur se retire	Abonnement
Expliquer à un emprunteur ce que changent le droit à l’oubli et la grille de référence de la convention AERAS Un ancien patient croit devoir déclarer un cancer soigné il y a longtemps et s’apprête à renoncer à son projet ou, à l’inverse, omet une pathologie qui ne relève pas du droit à l’oubli : une explication approximative le conduit à une fausse déclaration ou à un abandon inutile.	Quand l’emprunteur change d’assurance	Abonnement
Rédiger la note remise aux salariés sur le maintien de leurs garanties à leur départ Un salarié licencié ignore qu’il garde ses garanties santé et prévoyance pendant sa période de chômage, résilie tout et règle seul une hospitalisation : l’employeur et le cabinet sont interpellés pour défaut d’information.	Quand l’entreprise protège ses salariés	Abonnement
Expliquer à un client âgé la rédaction de sa clause bénéficiaire et ses effets Une cliente veuve veut désigner « mes enfants » puis ajouter une nièce qui l’aide au quotidien : une clause rédigée à la hâte, avec un bénéficiaire mal identifié, une répartition floue ou sans bénéficiaire de rang suivant, bloque les capitaux au décès ou les fait revenir à la succession contre sa volonté.	Quand l’épargne se place	Abonnement
Rédiger la note à l’artisan client sur ce que couvre sa décennale avant une nouvelle activité Un plaquiste client annonce qu’il va poser des panneaux photovoltaïques en toiture pour suivre la demande : si l’activité n’est pas déclarée et acceptée par l’assureur avant le premier chantier, le sinistre qui suivra restera à sa charge.	Quand le chantier se construit	Abonnement
Rédiger la consigne remise aux conducteurs salariés en cas d’accident avec un véhicule de l’entreprise Un technicien signe un constat sans croquis, ou ne le transmet que des semaines plus tard : le recours contre le tiers responsable se perd, le sinistre est imputé à la flotte et la prochaine échéance s’en ressent.	Quand la flotte roule	Abonnement
Présenter à l’entreprise un plan de prévention pour réduire la fréquence des sinistres de sa flotte Les accrochages en manœuvre et en marche arrière se multiplient sur les utilitaires : faute de mesures concrètes et suivies, l’assureur conditionne le maintien de la flotte à un plan d’action pour la prochaine échéance.	Quand la flotte roule	Abonnement
Préparer le rapport périodique d’activité exigé par l’assureur délégant Le rapport part avec des chiffres qui ne concordent pas avec les bordereaux de primes et de sinistres déjà transmis : l’assureur déclenche un audit et réexamine la délégation accordée.	Quand la gestion est déléguée	Abonnement
Dresser la liste des pièces à demander au cédant pour l’audit d’acquisition Le repreneur découvre après la signature des réclamations en cours, des dossiers de conseil absents et une garantie financière arrivée à son terme : il hérite d’un passif qu’il n’a pas chiffré.	Quand le cabinet change de mains	Abonnement
Préparer la note à l’équipe sur l’organisation du cabinet après la reprise Les collaborateurs des deux structures ne savent plus qui gère quels clients, dans quel outil et selon quelles procédures : les échéances, les relances et les sinistres en cours glissent pendant la transition.	Quand le cabinet change de mains	Abonnement
Prompts · Enjeu 3 · Opposable	Chantier	Accès
Comparer et expliquer des garanties mettre en regard des garanties à partir des conditions réelles.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Premiers réflexes	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis analyste de contrats, chargé de comparer des garanties à partir des documents réels et d’eux seuls. Contrats à comparer :[coller les conditions générales et particulières, tableaux de garanties, de chaque offre]. Client : [profil, activité, biens et risques à couvrir].Ce qui compte le plus pour lui :[décrire].Sinistres déjà survenus :[décrire]. Ta mission IA : 1) construis le tableau comparatif garantie par garantie, en reprenant les termes exacts des documents ; 2) pour chaque garantie : ce qui est couvert, à quel plafond, avec quelle franchise, quel délai de carence, et surtout quelles exclusions ; 3) fais ressortir les différences qui ne se voient pas dans un tableau commercial : définition des termes, base d’indemnisation, vétusté, plafonds par sinistre ou par année, obligations à la charge de l’assuré ; 4) confronte chaque offre aux risques réels du client et aux sinistres déjà survenus ; 5) désigne, pour chaque écart, la question à poser à l’assureur pour lever l’ambiguïté ; 6) liste ce que les documents fournis ne permettent pas de comparer. Contraintes absolues : tu ne t’appuies que sur les documents fournis. Aucune connaissance générale du marché, aucun nom d’assureur, aucun montant, aucune pratique supposée. Une garantie non mentionnée dans un document est réputée absente, et tu le signales comme à confirmer. Tu ne recommandes aucune offre : la recommandation et sa justification m’appartiennent. Format : tableau comparatif, différences invisibles, confrontation aux risques réels, questions aux assureurs, points non comparables. Garde-fou : chaque garantie, plafond et exclusion est vérifié sur les conditions générales réelles. L’IA ne complète pas les trous – elle les signale.
Vulgariser une clause pour le client expliquer clairement une franchise, une exclusion ou un délai de carence.Chaîne · Courtier en assurance : la relation client, des courriers et comptes rendus d’entretien à l’explication d’une clause et au contenu pédagogique	Premiers réflexes	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis courtier en assurance. Clause :[franchise, exclusion, délai de carence, plafond, règle proportionnelle, déchéance, obligation déclarative].Texte exact :[coller la clause telle qu’elle figure au contrat]. Client : [profil, niveau de compréhension]. Contexte : [souscription / renouvellement / sinistre en cours]. Ta mission IA : 1) explique la clause en 5 lignes maximum, avec un exemple chiffré fictif clairement présenté comme fictif ; 2) dis dans quelles situations concrètes elle s’appliquera à ce client précis, au regard de son activité ou de ses biens ; 3) explique ce qu’il doit faire pour éviter qu’elle ne se retourne contre lui : déclarations à jour, mesures de prévention, délais à respecter ; 4) distingue ce qui est négociable à la souscription de ce qui ne l’est pas ; 5) prépare les 3 questions qu’il posera et les réponses ; 6) rédige la version écrite à lui remettre, qui vaudra trace de l’explication donnée. Contraintes absolues : tu ne reformules jamais la clause d’une manière qui en modifie la portée : en cas de doute, cite le texte et dis que son interprétation appartient à l’assureur, et en dernier ressort au juge. Aucun montant réel, aucun plafond, aucune franchise qui ne figure dans le document fourni. Aucune promesse d’application favorable. Format : explication, exemple fictif, situations concrètes, ce qu’il doit faire, négociable ou non, questions, écrit à remettre. Garde-fou : relecture d’exactitude par le courtier. La vulgarisation ne doit jamais dénaturer la portée d’une clause.
Préparer un bilan annuel de contrats proposer une revue de couverture.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Premiers réflexes	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis courtier en assurance. Client :[particulier / professionnel / entreprise, activité, effectif].Contrats en cours :[coller la liste avec garanties, plafonds, franchises, échéances, cotisations].Ce qui a changé depuis un an :[situation familiale, patrimoine, activité, effectif, chiffre d'affaires, nouveaux équipements, nouveaux locaux, nouveaux risques].Sinistres de l'année :[décrire].Échéances à venir :[dates]. Ta mission IA : 1) confronte chaque changement de situation aux contrats en cours et identifie les garanties devenues insuffisantes, inutiles ou inadaptées ; 2) repère les obligations déclaratives déclenchées par ces changements : l'absence de déclaration est le premier motif de réduction d'indemnité ; 3) analyse les sinistres de l'année : ce qui a bien fonctionné, ce qui a mal fonctionné, et ce que cela dit du contrat ; 4) construis l'ordre du jour du rends-vous, du plus important au plus accessoire, avec un temps alloué ; 5) prépare pour chaque point la question à poser plutôt que l'affirmation à asséner ; 6) prépare la trame écrite du compte rendu, avec ce qui a été recommandé, ce qui a été refusé par le client, et sa signature : c'est la trace de mon devoir de conseil.Contraintes absolues :aucune garantie, aucun plafond, aucune franchise, aucune cotisation qui ne vienne des documents fournis. Aucune recommandation formulée à ma place : tu prépares l'analyse, je conseille. Aucune conclusion sur l'application d'une garantie à un sinistre. Format : confrontation changements / contrats, obligations déclaratives, retour d'expérience sinistres, ordre du jour, questions, trame de compte rendu. Garde-fou : la réévaluation et les conseils restent votre responsabilité de courtier.
Analyser les besoins d’un client cerner le juste niveau de couverture.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Méthode & exigence	Abonnement
Guider un client au moment d’un sinistre expliquer clairement la marche à suivre.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Méthode & exigence	Abonnement
Détecter manques et doublons de couverture repérer sur- ou sous-assurance.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Haut niveau	Abonnement
Comparer plusieurs devis d’assureurs objectiver un comparatif pour le client.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Haut niveau	Abonnement
Réexaminer un contrat en cours de vie Le conseil ne s’arrête pas à la signature : la situation du client, elle, continue de bouger.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliation	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Traiter une demande de changement ou de résiliation Une résiliation mal calée laisse un trou de couverture dont personne ne veut être responsable.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliation	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Vérifier la cohérence d’un dossier avant transmission Une incohérence trouvée par l’assureur au moment du sinistre coûte la garantie.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Quand le risque doit être présenté à l’assureur	Abonnement
Préparer la présentation d’un risque atypique Un risque mal présenté est refusé pour de mauvaises raisons.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Quand le risque doit être présenté à l’assureur	Abonnement
Comparer des propositions sans réécrire les garanties Deux contrats qui portent le même nom ne couvrent pas la même chose.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Quand le risque doit être présenté à l’assureur	Abonnement
Préparer un dossier avant l’examen des dommages L’expert regarde ce qu’on lui montre ; ce qui n’est pas documenté n’existe pas.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Quand le sinistre se règle	Abonnement
Accompagner un client mécontent d’un règlement Le client vous a choisi pour être accompagné à ce moment précis.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Quand le sinistre se règle	Abonnement
Cartographier les risques d’une entreprise cliente On ne couvre bien que ce qu’on a d’abord listé sans le filtre des contrats existants.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Quand le client est une entreprise	Abonnement
Auditer un portefeuille de contrats d’entreprise Les trous se trouvent entre les contrats, pas dedans.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Quand le client est une entreprise	Abonnement
Préparer une consultation du marché Un cahier des charges flou produit des propositions incomparables.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Quand le client est une entreprise	Abonnement
Instruire une couverture liée à l’activité numérique C’est le risque dont les clients parlent le plus et qu’ils documentent le moins.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Quand le client est une entreprise	Abonnement
Écrire la charte d’usage de l’IA du cabinet Sans règle écrite, chacun décide seul de ce qu’il colle dans un outil.Chaîne · Courtier en assurance : le cabinet, de la protection des données au choix d’un outil d’IA, à la charte d’usage et à la rentabilité du portefeuille	Quand le cabinet se pilote	Abonnement
Bâtir le plan de formation du cabinet La formation continue n’est pas une case à cocher : c’est ce qui rend le conseil défendable.Chaîne · Courtier en assurance : la conformité du cabinet, des obligations d’exercice à la veille réglementaire, aux réclamations, à la vigilance et au plan de formation	Quand le cabinet se pilote	Abonnement
Tracer les démarches de replacement d’un risque refusé par plusieurs assureurs Un transporteur reste sans assureur après plusieurs refus et reproche ensuite au cabinet de n’avoir rien tenté : seule une chronologie datée des consultations, des réponses, des relances et des informations transmises au client prouve les diligences accomplies et la clarté du conseil donné.	Quand l’assureur se retire	Abonnement
Établir le tableau d’équivalence des garanties selon les critères retenus par la banque prêteuse La banque conteste l’équivalence d’un contrat proposé en substitution et répond de façon globale : seul un tableau qui reprend, critère par critère, sa propre liste et renvoie à la page exacte de la notice alternative permet de démontrer que le niveau de garantie est respecté.	Quand l’emprunteur change d’assurance	Abonnement
Vérifier les catégories objectives de salariés et les cas de dispense d’adhésion avant la mise en place du régime Une entreprise veut réserver une prévoyance renforcée à ses seuls commerciaux et laisser chacun refuser la mutuelle : un découpage des bénéficiaires non conforme aux catégories objectives, ou des dispenses non prévues par l’acte, fait perdre le traitement social favorable lors d’un contrôle Urssaf.	Quand l’entreprise protège ses salariés	Abonnement
Recueillir le profil d’investisseur et les préférences en matière de durabilité avant une souscription Après une baisse des marchés, un client affirme n’avoir jamais accepté de risque et dit n’avoir jamais été interrogé sur ses préférences environnementales : seul un recueil complet, daté, cohérent et conservé montre que le conseil reposait sur ses propres réponses.	Quand l’épargne se place	Abonnement
Préparer le questionnaire de dommages-ouvrage d’un maître d’ouvrage particulier Le dossier part chez l’assureur sans permis de construire, sans date prévisionnelle d’ouverture du chantier ou avec une liste d’intervenants incomplète : la souscription traîne et le couple ouvre le chantier sans la garantie que la loi lui impose.	Quand le chantier se construit	Abonnement
Préparer la déclaration d’un désordre apparu après la réception au titre de la dommages-ouvrage Des fissures traversantes apparaissent peu après la réception alors que l’entreprise ne répond plus : une déclaration sans date de réception, sans description précise ou sans la mise en demeure attendue appelle des compléments ou un refus, et retarde le financement des réparations.	Quand le chantier se construit	Abonnement
Tenir à jour l’état du parc assuré et des conducteurs désignés en cours d’année Un utilitaire acheté en cours d’année n’a jamais été déclaré à l’assureur : après un accident, la garantie est discutée et le client reproche au cabinet de n’avoir jamais relancé.	Quand la flotte roule	Abonnement
Rédiger la procédure interne d’encaissement des primes et de reversement à l’assureur Des primes encaissées pour le compte de plusieurs assureurs restent sur le compte du cabinet au-delà des délais de reversement convenus : l’assureur et le garant financier demandent la preuve que les fonds des clients sont isolés, suivis et reversés.	Quand la gestion est déléguée	Abonnement
Contrôler un échantillon de règlements de sinistres effectués pour le compte de l’assureur Un gestionnaire a réglé un dégât des eaux au-delà de son plafond de délégation et sans justificatif du montant : découvert lors de l’audit de l’assureur, l’écart met en cause toute la convention.	Quand la gestion est déléguée	Abonnement
Organiser la reprise des dossiers clients et de l’historique de conseil transférés Un client repris conteste un conseil donné par l’ancien courtier : si les recueils de besoins, les documents remis et les échanges n’ont pas été repris intacts et datés, le nouveau cabinet ne peut rien démontrer.	Quand le cabinet change de mains	Abonnement
Prompts · Enjeu 4 · Engageant	Chantier	Accès
Préparer un document de conseil structuré formaliser le recueil des besoins et le conseil, sans y passer des heures.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Méthode & exigence	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis responsable conformité d’un cabinet de courtage, chargé de formaliser le devoir de conseil. Client : [particulier / professionnel / entreprise, activité].Nature du besoin :[décrire].Entretien de découverte :[coller mes notes].Contrats existants :[lister].Ce que le client a exprimé vouloir et ne pas vouloir :[ses mots]. Ta mission IA : 1) structure le recueil des exigences et des besoins : situation, biens et activités à couvrir, risques identifiés, capacité financière à supporter un sinistre, priorités exprimées ; 2) traduis chaque besoin en exigence de couverture vérifiable, et signale ceux qui restent trop vagues pour être satisfaits ; 3) fais apparaître les risques que le client n’a pas évoqués mais que son profil rend probables, sous forme de questions à lui poser ; 4) prépare la formalisation du conseil : ce qui est recommandé, pourquoi au regard des besoins recueillis, ce qui est écarté et pour quelle raison ; 5) prévois la trace du refus éclairé : ce que le client refuse, le risque qu’il assume, sa signature ; 6) construis la check-list des mentions et informations à remettre avant souscription. Contraintes absolues : tu ne recommandes aucun produit et ne nommes aucun assureur. Aucune mention réglementaire, aucun document obligatoire, aucun délai affirmé de mémoire : la distribution d’assurance est très encadrée et les textes évoluent : tu listes ce qui doit être vérifié et validé par le responsable conformité. Ce document est une trame, jamais une pièce conforme prête à l’emploi. Format : recueil structuré, exigences vérifiables, risques non évoqués, formalisation du conseil, trace du refus, check-list à valider. Garde-fou : l’adéquation du produit et le conseil engagent le courtier. L’IA structure ; l’analyse, le choix et la signature restent les vôtres.
Formaliser une fiche de recommandation tracer votre devoir de conseil.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client	Méthode & exigence	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis responsable qualité, chargé de produire la fiche qui trace la recommandation et protège le cabinet. Client : [profil].Besoins recueillis :[coller].Solutions étudiées :[décrire ce qui a été comparé, documents à l’appui].Ce que je recommande et pourquoi :[mes motifs].Ce que le client décide :[accepte / refuse / diffère]. Ta mission IA : 1) rédige la fiche de recommandation : rappel des exigences et besoins exprimés, solutions étudiées, solution recommandée, motifs de la recommandation rattachés un par un aux besoins recueillis ; 2) formalise ce qui a été écarté et pourquoi : c’est ce qui manque le plus souvent et ce qu’on reproche en cas de litige ; 3) fais apparaître les limites de la couverture recommandée : ce qui reste non couvert, les franchises, les plafonds, les exclusions majeures, en reprenant les termes des documents ; 4) prévois la mention du refus éclairé si le client écarte une recommandation, avec le risque qu’il accepte d’assumer ; 5) construis la check-list des documents remis et de leur date de remise ; 6) propose une version lisible par le client et une version pour le dossier. Contraintes absolues : chaque motif doit être rattaché à un besoin réellement recueilli : aucune justification reconstruite après coup. Aucune garantie, aucun plafond, aucune exclusion qui ne vienne des documents. Aucune mention réglementaire affirmée : liste ce qui doit être validé par le responsable conformité. La fiche engage le cabinet : elle reste relue et signée par moi. Format : fiche de recommandation, solutions écartées, limites de la couverture, refus éclairé, check-list des remises, version client et version dossier. Garde-fou : vous vérifiez l’adéquation réelle au contrat et respectez vos obligations d’information.
Rédiger un contenu pédagogique nourrir votre visibilité et rassurer.Chaîne · Courtier en assurance : la relation client, des courriers et comptes rendus d’entretien à l’explication d’une clause et au contenu pédagogique	Haut niveau	Afficher
Mon rôle (Moi [prénom]) : Je suis responsable du contenu d'un cabinet de courtage, dans un secteur où la pédagogie est le meilleur argument. Sujet :[question que les clients posent tout le temps].Cible :[particuliers, artisans, professions libérales, dirigeants de TPE].Canal :[site, newsletter, réseau social, réunion d'information].Mon angle :[ce que je vois dans les sinistres et que personne ne dit]. Objectif : [informer, faire réagir, générer des rends-vous]. Ta mission IA : 1) rédige le contenu en 500 mots maximum, en ouvrant sur une situation concrète et non sur une définition ; 2) explique le mécanisme d'assurance en cause en langage courant, avec ses conditions et ses limites ; 3) construis un exemple chiffré fictif, clairement identifié comme fictif, qui rend visible ce qui reste à la charge de l'assuré ; 4) donne les 5 points à vérifier dans son propre contrat, formulés comme des questions qu'il peut se poser seul ; 5) dis franchement dans quels cas il n'y a rien à faire et pas de couverture à souscrire : c'est ce qui crée la confiance ; 6) termine par une invitation sobre ; 7) propose 3 titres et écarte ceux qui jouent sur la peur.Contraintes absolues :aucun assureur nommé, aucun produit, aucun tarif, aucun taux, aucune statistique de sinistralité. Aucune obligation légale affirmée de mémoire. Aucun exemple de sinistre réel identifiable. Rappelle-moi que la communication d'un intermédiaire est encadrée et que les mentions relatives à mon statut doivent figurer : liste ce qui est à vérifier. Format : contenu, exemple fictif, points à vérifier, cas où il ne faut rien souscrire, titres, note de conformité. Garde-fou : vous validez l'exactitude ; évitez toute promesse de garantie non contractuelle.
Structurer un dossier de souscription éviter les allers-retours avec l’assureur.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Haut niveau	Abonnement
Formaliser le recueil des exigences et des besoins Le conseil se prouve par ce qu’on a demandé au client, pas par ce qu’on lui a vendu.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Écrire la justification du contrat proposé Une proposition sans motivation écrite est une proposition indéfendable.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Documenter un conseil que le client n’a pas suivi Le refus du client ne vous protège que s’il est écrit, daté et éclairé.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliation	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Constituer le dossier de conseil qui tiendra au contrôle Ce qui n’est pas au dossier n’a pas été conseillé.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Quand le devoir de conseil est engagé	Abonnement
Construire le recueil des informations à déclarer Ce que le client oublie de déclarer, c’est vous qu’on viendra voir.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription	Quand le risque doit être présenté à l’assureur	Abonnement
Documenter une modification du risque en cours de contrat Le changement que le client trouve anodin est souvent celui qui devait être déclaré.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliation	Quand le risque doit être présenté à l’assureur	Abonnement
Organiser la déclaration d’un sinistre Les premières heures d’un sinistre décident de ce qu’on pourra prouver.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Quand le sinistre se règle	Abonnement
Tenir à jour les obligations d’exercice du cabinet Une obligation oubliée se découvre au moment du renouvellement, quand il est trop tard.Chaîne · Courtier en assurance : la conformité du cabinet, des obligations d’exercice à la veille réglementaire, aux réclamations, à la vigilance et au plan de formation	Quand la réglementation s’applique	Abonnement
Organiser le traitement des réclamations Une réclamation mal tracée devient un dossier de contrôle.Chaîne · Courtier en assurance : la conformité du cabinet, des obligations d’exercice à la veille réglementaire, aux réclamations, à la vigilance et au plan de formation	Quand la réglementation s’applique	Abonnement
Conduire la vigilance à l’entrée en relation L’entrée en relation est le seul moment où l’on peut encore poser toutes les questions.Chaîne · Courtier en assurance : la conformité du cabinet, des obligations d’exercice à la veille réglementaire, aux réclamations, à la vigilance et au plan de formation	Quand la réglementation s’applique	Abonnement
Organiser la protection des données du cabinet Un cabinet de courtage détient des informations que le client n’a confiées à personne d’autre.Chaîne · Courtier en assurance : le cabinet, de la protection des données au choix d’un outil d’IA, à la charte d’usage et à la rentabilité du portefeuille	Quand la réglementation s’applique	Abonnement
Préparer la saisine du Bureau central de tarification pour un client soumis à une assurance obligatoire Un couvreur qui reprend une activité après une liquidation essuie plusieurs refus de garantie décennale alors qu’il doit justifier de son assurance pour signer ses prochains chantiers : une demande envoyée au mauvais destinataire, un questionnaire incomplet ou une saisine hors délai rend le dossier irrecevable et bloque son activité.	Quand l’assureur se retire	Abonnement
Rédiger la demande de substitution d’assurance emprunteur adressée à la banque La demande part sans le tableau d’équivalence, sans les conditions du nouveau contrat ou sans date d’effet souhaitée : la banque réclame des pièces, laisse filer le temps et l’emprunteur paie plusieurs mois de prime en double ou perd le bénéfice de l’économie attendue.	Quand l’emprunteur change d’assurance	Abonnement
Répondre à un refus de substitution insuffisamment motivé par la banque La banque refuse le nouveau contrat par un courrier type sans indiquer la garantie ou l’information qui manquerait : sans réponse écrite qui rappelle ses obligations de motivation et demande la reprise de l’examen, l’emprunteur abandonne alors que son dossier était peut-être recevable.	Quand l’emprunteur change d’assurance	Abonnement
Préparer le projet de décision unilatérale de l’employeur instituant le régime collectif L’acte fondateur rédigé à partir d’un modèle ancien oublie le financement, les bénéficiaires, les dispenses ou la remise d’un écrit à chaque salarié : le régime devient contestable par les salariés comme par l’Urssaf, et l’employeur découvre l’erreur au premier contrôle.	Quand l’entreprise protège ses salariés	Abonnement
Rédiger la déclaration d’adéquation remise avant un versement important Un chef d’entreprise place sur un contrat multisupport une partie du produit de la cession de sa société : une déclaration d’adéquation générique, qui ne relie pas la recommandation à ses objectifs, à son horizon, à sa capacité à subir des pertes et à ses préférences en matière de durabilité, ne prouve rien le jour où il conteste.	Quand l’épargne se place	Abonnement
Proposer par écrit l’arbitrage d’une unité de compte avec ses risques et ses frais Le cabinet suggère à un client de sortir d’un fonds immobilier en forte baisse : un courriel sans mention des frais d’arbitrage, du risque de perte, des conditions de sortie du support et de l’option de rester investi engage la responsabilité du conseiller si le marché remonte ou si la sortie est différée.	Quand l’épargne se place	Abonnement
Vérifier l’attestation décennale établie pour un artisan avant de la lui remettre L’attestation éditée depuis l’extranet de l’assureur reprend une activité non souscrite et un ancien plafond de chantier : l’artisan la joint à ses devis, et le cabinet qui l’a éditée devra s’en expliquer face à l’assureur, à l’artisan et au maître d’ouvrage.	Quand le chantier se construit	Abonnement
Rédiger la proposition de renouvellement de la flotte soumise à la signature du client La nouvelle offre relève les franchises et retire la garantie des conducteurs occasionnels sans que la proposition le fasse ressortir : le client signe sans le voir, découvre l’écart au premier sinistre et reproche au cabinet un défaut de conseil.	Quand la flotte roule	Abonnement
Informer le client de la nature de la rémunération du cabinet et de ses liens avec l’assureur retenu Un client découvre après la souscription que le cabinet perçoit une commission élevée et détient une délégation de l’assureur recommandé : une information précontractuelle absente ou imprécise fragilise tout le conseil donné et nourrit une réclamation.	Quand la gestion est déléguée	Abonnement
Rédiger le courrier annonçant aux clients le changement de courtier Un courrier vague inquiète les clients, ne dit rien du sort de leurs contrats, de leurs données ni de leur interlocuteur, et déclenche des départs vers la concurrence ou des réclamations.	Quand le cabinet change de mains	Abonnement

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La ligne rouge : ce que l’IA ne doit jamais faire seule

Le recueil des exigences et des besoins, la justification du contrat proposé, le document de conseil : ces pièces sont le cœur de votre responsabilité, et ce sont elles qu’un client mécontent ou un contrôle produira. Une IA qui les rédige seule lisse une exclusion, résume une garantie en la déformant, ou comble un besoin qu’elle a supposé. Le jour du sinistre, c’est l’écart entre ce que le client a compris et ce que le contrat couvre qui se règle.

La déclaration du risque, les délais de déclaration d’un sinistre et votre immatriculation ne se délèguent pas : une fausse déclaration se paie en nullité de contrat, un délai manqué en déchéance. L’IA prépare, compare, met en forme, signale la garantie absente ou le doublon. Elle ne conseille pas à votre place, elle ne requalifie pas une garantie, et elle n’engage pas votre responsabilité d’intermédiaire : vous, si.

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