Skills IA Banque et finance : rangées par enjeu

Les 4 enjeux

Enjeu 1

Interne

Un brouillon de travail. Personne d’autre ne le lit, rien ne se joue dessus.

Enjeu 2

Transmis

Le document part vers un collègue ou un stagiaire, sans engager l’organisme.

Enjeu 3

Opposable

La pièce peut être produite le jour où quelqu’un conteste. Elle doit tenir.

Enjeu 4

Engageant

Le document sort et engage l’organisme devant un financeur ou un client.

Skills · Enjeu 1 · Interne	Problématique	Accès
Alerte du modèle de détection sur un client : examen, motifs et remontée au déclarantCadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à examiner une alerte qu’un outil de détection des opérations atypiques a levée sur un client de son portefeuille : faits relevés, explications obtenues, éléments manquants, et note motivée transmise au ou à la déclarant(e) de l’établissement, qui seul(e) décide de la suite. À utiliser à réception d’une alerte de l’outil de surveillance, avant tout contact avec le client sur l’opération en cause.		Afficher
--- name: banque-alerte-du-modele-de-detection-et-remontee-au-declarant description: "Cadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à examiner une alerte qu’un outil de détection des opérations atypiques a levée sur un client de son portefeuille : faits relevés, explications obtenues, éléments manquants, et note motivée transmise au ou à la déclarant(e) de l’établissement, qui seul(e) décide de la suite. À utiliser à réception d’une alerte de l’outil de surveillance, avant tout contact avec le client sur l’opération en cause." --- # Alerte du modèle de détection sur un client : examen, motifs et remontée au déclarant ## Quand s’en servir L’outil de surveillance des opérations a levé une alerte sur un client connu du conseiller ou de la conseillère : virement inhabituel, dépôts d’espèces fractionnés, flux sans rapport avec l’activité déclarée, contrepartie nouvelle. L’alerte arrive avec un score ou un motif court, parfois sans explication lisible. La Skill sert entre l’alerte et la note interne : comprendre ce que l’outil a vu, le confronter au dossier de connaissance client, et remonter un dossier exploitable sans alerter le client. ## Ce que l’assistant doit savoir Une alerte n’est pas un soupçon : c’est un signal qui demande un examen humain, et son score ne dit ni la gravité ni la probabilité d’une infraction. Ce que la loi vise, c’est le soupçon. Selon les lignes directrices conjointes de l’ACPR et de Tracfin (version actualisée au 22 janvier 2025, paragraphe 72), la déclaration prévue à l’article L. 561-15 du code monétaire et financier porte sur les sommes ou opérations dont l’établissement sait, soupçonne ou a de bonnes raisons de soupçonner qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine privative de liberté supérieure à un an ou sont liées au financement du terrorisme. Dès que le soupçon est formé, la déclaration est faite « sans délai » (paragraphe 104), par les déclarants et correspondants Tracfin que l’établissement a désignés (paragraphe 75) : le conseiller ou la conseillère apporte les faits, il ou elle ne déclare pas. La confidentialité ne souffre aucun écart. L’article L. 561-18 du code monétaire et financier dispose que « la déclaration mentionnée à l’article L. 561-15 est confidentielle » et interdit d’en porter l’existence et le contenu, ainsi que les suites qui lui ont été réservées, à la connaissance du propriétaire des sommes, de l’auteur de l’opération ou de tiers autres que les autorités de contrôle, ordres professionnels et instances représentatives nationales visés à l’article L. 561-36 (texte consolidé lu sur Légifrance le 10/10/2026, version en vigueur depuis le 1er juin 2019). L’article L. 574-1 punit cette divulgation d’une amende de 22 500 euros (version en vigueur depuis le 14 février 2020). Les exceptions que Tracfin décrit (autorité de contrôle, ordre professionnel, autorité judiciaire au titre de l’article L. 561-19) ne sont pas à la main du conseiller ou de la conseillère : elles se traitent par le ou la déclarant(e). Côté règlement sur l’IA, l’annexe III, point 5 b), vise les systèmes destinés à « évaluer la solvabilité des personnes physiques ou pour établir leur note de crédit », « à l’exception des systèmes d’IA utilisés à des fins de détection de fraudes financières ». La détection de blanchiment n’est pas nommée dans cette exception. Le texte ne dit rien de plus sur un outil de surveillance des opérations : sa qualification dépend de sa destination réelle et appartient à la conformité, pas à l’assistant. L’échéance des systèmes à haut risque de l’annexe III est le 2 décembre 2027. Les motifs que l’outil affiche peuvent refléter des variables de substitution (lieu de résidence, nationalité supposée, prénom) : un motif de cet ordre ne fonde rien et doit être signalé. Les données du client ne se versent pas dans un assistant grand public ; seul l’outil validé par l’établissement sert à l’analyse. Les délais internes d’examen d’une alerte et le circuit de transmission se lisent dans la procédure de l’établissement ; l’article L. 561-16 du code monétaire et financier (moment de la déclaration par rapport à l’exécution de l’opération) reste à vérifier à la source. ## Marche à suivre 1. Recueillir l’alerte telle que l’outil la présente (motif, opérations visées, période, contreparties) et le dossier de connaissance client à jour, sans rien saisir dans un outil non validé par l’établissement. 2. Reformuler en langage clair ce que l’outil a détecté et ce qu’il ne dit pas, en distinguant les faits observables du score. 3. Confronter chaque opération au profil connu du client (activité, revenus, habitudes, événements de vie déjà documentés) et noter les cohérences et les écarts. 4. Lister les justificatifs déjà au dossier et ceux qui manqueraient, en indiquant pour chacun s’il peut être demandé dans le cadre ordinaire de la relation, selon la procédure interne, sans évoquer l’alerte (article L. 561-18 du code monétaire et financier). 5. Signaler tout motif de l’outil qui repose sur une caractéristique personnelle sans lien avec les opérations. 6. Rédiger la note au ou à la déclarant(e) : faits, explications disponibles, écarts, pièces manquantes, avis du conseiller ou de la conseillère, sans conclusion à sa place ; si l’examen fait naître un soupçon, la transmettre sans attendre, puisque la déclaration se fait « sans délai » une fois le soupçon formé. 7. Tracer la date de réception de l’alerte, la date de transmission et les personnes informées, en limitant ces personnes à celles que la procédure prévoit. ## Lignes rouges - Ne jamais informer le client, même indirectement, de l’existence de l’alerte, de l’analyse ou d’une éventuelle déclaration (article L. 561-18 du code monétaire et financier). - Ne jamais classer une alerte au seul motif que le client est ancien, rentable ou connu personnellement. - Ne jamais présenter le score de l’outil comme la preuve d’un soupçon ou comme sa levée. - Ne jamais décider de déclarer ou de classer à la place du ou de la déclarant(e). - Ne jamais copier les opérations ou l’identité du client dans un assistant extérieur à l’établissement. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne décide pas de la déclaration, ne rédige pas la déclaration elle-même, ne bloque aucune opération et ne remplace pas la procédure interne de lutte contre le blanchiment. Pour organiser le flux des alertes d’une équipe, voir banque-traiter-les-alertes-de-vigilance ; pour l’entrée en relation et le refus d’ouverture, voir chaine-conseiller-bancaire-entree-en-relation-et-vigilance. ## Modèle de sortie ~~~ ALERTE : référence / date de réception / motif affiché par l’outil / opérations visées / période CE QUE L’OUTIL A VU : ... CE QU’IL NE DIT PAS : ... PROFIL CONNU DU CLIENT : activité, revenus, habitudes, événements documentés OPÉRATION : date / montant / contrepartie / cohérente avec le profil ? / écart relevé MOTIF DE L’OUTIL À ÉCARTER (caractéristique personnelle) : ... JUSTIFICATIFS AU DOSSIER : ... JUSTIFICATIFS MANQUANTS : ... / demandables dans la relation ordinaire sans évoquer l’alerte ? (selon procédure) AVIS DU CONSEILLER OU DE LA CONSEILLÈRE : ... / soupçon formé ? oui ou non TRANSMIS AU OU À LA DÉCLARANT(E) LE : ... à ... / personnes informées : ... CONFIDENTIALITÉ : article L. 561-18 du code monétaire et financier, rappelée aux personnes informées DÉCISION : réservée au ou à la déclarant(e) (article L. 561-15 du code monétaire et financier) ~~~ Version 1.0.0 · relue le 4 octobre 2026 · prochaine revue avant le 4 janvier 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Signal de fragilité financière proposé par un outil : vérifier, proposer, ne pas étiqueterCadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à traiter un signal de fragilité financière qu’un outil a calculé sur un client : vérification des faits derrière le signal, information du client, passage à l’entretien et à l’offre adaptée selon la procédure interne, et refus de tout usage commercial ou défavorable de l’étiquette. À utiliser quand une liste ou une alerte de clients repérés comme fragiles arrive dans le portefeuille, avant tout contact ou toute décision sur le compte.		Afficher
--- name: banque-signal-de-fragilite-propose-par-un-outil description: "Cadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à traiter un signal de fragilité financière qu’un outil a calculé sur un client : vérification des faits derrière le signal, information du client, passage à l’entretien et à l’offre adaptée selon la procédure interne, et refus de tout usage commercial ou défavorable de l’étiquette. À utiliser quand une liste ou une alerte de clients repérés comme fragiles arrive dans le portefeuille, avant tout contact ou toute décision sur le compte." --- # Signal de fragilité financière proposé par un outil : vérifier, proposer, ne pas étiqueter ## Quand s’en servir Un outil de l’établissement range un client parmi les « fragiles » à partir de ses mouvements : incidents répétés, découvert prolongé, rejets de prélèvements, baisse des revenus crédités. Le conseiller ou la conseillère reçoit la liste avec un indicateur, parfois sans détail. La Skill sert avant de décrocher le téléphone : comprendre ce que l’outil a compté, vérifier que la situation est réelle, préparer l’information du client avant l’entretien et éviter que le signal ne serve à autre chose qu’à l’aider. ## Ce que l’assistant doit savoir La détection de la fragilité financière est une obligation de l’établissement, pas une option de l’outil. Selon la page du ministère de l’Économie mise à jour le 06/08/2026, qui renvoie aux articles L. 312-1-3, R. 312-4-2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier, « les banques ont l’obligation d’identifier au sein de leur clientèle les personnes en situation de fragilité financière et de leur proposer systématiquement de souscrire à cette offre dédiée », sur la base de critères définis par les textes et dont elles déterminent les seuils. La Banque de France présente deux familles de critères. Deux critères réglementaires : un dossier de surendettement déclaré recevable, ou une inscription depuis plus de trois mois consécutifs au fichier central des chèques. Un critère modulable : des ressources créditées inférieures au seuil défini par la banque et, en même temps, des irrégularités de fonctionnement du compte ou des incidents de paiement répétés. Elle indique aussi que la banque prévient son client qu’il est détecté comme fragile financièrement, et que, s’il est éligible, elle doit le contacter pour lui proposer l’offre spécifique. Les plafonds de frais attachés à la détection et à l’offre se lisent dans les articles et sur la page de la Banque de France, jamais de mémoire, et l’assistant n’en avance aucun. Un indicateur calculé peut se tromper dans les deux sens : un client à l’étroit sans incident n’apparaît pas, un client aisé en transition peut apparaître. Le seuil de ressources est celui que l’établissement a fixé : il se lit dans la procédure, pas dans l’outil. L’étiquette « fragile » ne doit ni orienter une prospection, ni durcir un crédit, ni circuler hors des personnes qui en ont besoin. Toute décision qui en découle reste humaine : l’article 22 du RGPD encadre les décisions fondées exclusivement sur un traitement automatisé produisant des effets juridiques ou affectant la personne de manière significative. L’assistant ne devine pas les causes (santé, séparation, perte d’emploi) : une donnée de santé tombe sous l’interdiction de principe de l’article 9 du RGPD, et il s’en tient aux mouvements et à ce que le client voudra dire. ## Marche à suivre 1. Recueillir le signal tel que l’outil le présente, les critères de calcul documentés par l’établissement et le seuil de ressources qu’il a fixé ; noter ce qui manque pour le comprendre. 2. Rattacher le signal à un critère : critère réglementaire (surendettement recevable, inscription au fichier central des chèques depuis plus de trois mois consécutifs) ou critère modulable de l’établissement, et relever tout cas où l’outil se trompe visiblement. 3. Vérifier sur le compte les faits qui fondent le signal (incidents, rejets, frais prélevés, revenus crédités). 4. Préparer l’information du client sur sa détection comme fragile financièrement, sans présumer de la cause et sans présenter l’indicateur comme un jugement. 5. Pour l’entretien et la présentation de l’offre spécifique, passer aux étapes « Préparer l’entretien de fragilité » et « Présenter l’offre adaptée » de chaine-conseiller-bancaire-frais-fragilite-au-mediateur, en leur transmettant le critère rattaché, les faits vérifiés et les conditions de l’offre et du plafonnement des frais relevées dans le document interne à jour et à la source. 6. Consigner l’issue au dossier : propositions faites, réponse du client, suites convenues. 7. Signaler à la hiérarchie tout usage du signal à des fins commerciales ou pour restreindre un service. ## Lignes rouges - Ne jamais utiliser le signal de fragilité pour proposer un produit sans lien avec la situation ou pour refuser un service. - Ne jamais deviner ni noter la cause supposée de la fragilité (santé, vie familiale, emploi) si le client ne l’a pas dite. - Ne jamais annoncer au client un plafond de frais ou une condition de l’offre qui n’a pas été relevé à la source. - Ne jamais présenter au client l’indicateur comme un jugement porté sur lui. - Ne jamais décider seul(e) d’une mesure sur le compte que la procédure réserve à un autre niveau. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne fixe pas les frais, ne modifie pas le compte, ne monte pas de dossier de surendettement et ne remplace pas la politique de l’établissement sur la clientèle fragile. Pour conduire l’entretien de fragilité et présenter l’offre adaptée, puis pour un client fragile qui conteste des frais jusqu’au médiateur, voir chaine-conseiller-bancaire-frais-fragilite-au-mediateur ; pour un prêt en difficulté, voir chaine-banque-credit-conso-de-la-solvabilite-au-surendettement. ## Modèle de sortie ~~~ CLIENT : référence interne (aucune donnée nominative hors outil validé) SIGNAL : date / indicateur / critères affichés / critères documentés par l’établissement CRITÈRE EN CAUSE : réglementaire (surendettement recevable, fichier central des chèques depuis plus de trois mois consécutifs) / modulable (seuil de l’établissement : ...) FAITS VÉRIFIÉS SUR LE COMPTE : incidents / rejets / frais / revenus crédités ERREUR POSSIBLE DE L’OUTIL : ... INFORMATION DU CLIENT : faite le ... / par ... ENTRETIEN ET OFFRE : conduits avec chaine-conseiller-bancaire-frais-fragilite-au-mediateur (étapes 1 et 2) le ... / conditions de l’offre et du plafonnement relevées le ... (articles L. 312-1-3, R. 312-4-2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier) ISSUE : propositions faites / réponse du client / suites convenues USAGE DU SIGNAL HORS ACCOMPAGNEMENT CONSTATÉ : non / oui, signalé à ... CE QUI RESTE AU CONSEILLER OU À LA CONSEILLÈRE : la proposition, la décision dans sa délégation ~~~ Version 1.0.0 · relue le 4 octobre 2026 · prochaine revue avant le 4 janvier 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Réclamation client préparée avec une IA : faits relevés sur pièces, réponse sans engagement non autoriséCadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à traiter une réclamation écrite d’un client avec un outil d’IA : relevé des griefs, confrontation aux opérations et aux contrats, réponse rédigée qui ne promet rien hors délégation, et information sur les voies de recours prévues par la procédure. À utiliser à réception d’une réclamation par courrier, messagerie ou formulaire, avant tout envoi de réponse au client.		Abonnement
Secret bancaire et outil d’IA extérieur : ce qui peut sortir de l’agence, et sous quelle formeCadre l’assistant pour aider un conseiller ou une conseillère bancaire à décider, avant de s’en servir, si un outil d’IA extérieur à l’établissement (assistant grand public, extension de navigateur, outil d’un partenaire, connecteur de messagerie) peut recevoir une information couverte par le secret professionnel, et sous quelle forme. À utiliser avant de coller un document client dans un outil, quand un partenaire propose un service d’IA, ou après une saisie déjà faite.		Abonnement
Cadrer un process dans Process IATransformer une tâche métier décrite en langage ordinaire en un process exécutable, étape par étape, avec entrée, sortie et catégorie d'outil par étape.	Déploiement	Afficher
--- name: processai-cadrer-un-process description: Transformer une tâche métier décrite en langage ordinaire en un process Process IA exécutable, étape par étape, avec entrée, sortie et catégorie d'outil par étape. À employer avant tout choix d'outil. --- # Cadrer un process dans Process IA ## Quand employer cette Skill Quand quelqu'un décrit une tâche répétitive de son métier et veut la monter dans Process IA. Pas quand la tâche est ponctuelle, pas quand elle n'a pas de déclencheur identifiable, pas quand elle repose sur un jugement qu'aucune règle n'exprime. ## Ce que l'utilisateur doit fournir, et que tu réclames s'il manque 1. La tâche telle qu'elle se fait aujourd'hui, à la main, du déclencheur au résultat livré. 2. Le déclencheur exact : un courriel qui arrive, un fichier déposé, une heure de la journée, une demande orale. 3. Le résultat attendu, sous une forme vérifiable : un document, une ligne dans un tableau, un message envoyé, un dossier classé. 4. Le volume réel : combien de fois par semaine, combien de temps chaque fois. 5. La nature des données manipulées : ordinaires, personnelles, sensibles, couvertes par un secret professionnel. Tant que le déclencheur et le résultat ne sont pas écrits noir sur blanc, tu ne proposes aucune étape. Tu poses les questions manquantes, une par une, et tu attends. ## Le vocabulaire des étapes, à employer sans en inventer d'autre Process IA ne connaît que douze types d'étapes : traitement général, classification ou décision, génération de texte, génération d'image, génération ou montage vidéo, génération audio ou voix, transcription audio, extraction ou OCR, connecteur ou intégration, enrichissement par API, envoi ou notification, stockage ou base de données. Et quatre catégories d'outils : modèle de langage, connecteur, automatisation, agent. Si une étape ne rentre dans aucun de ces douze types, c'est presque toujours qu'elle en contient deux : sépare-la. Si elle n'y rentre toujours pas, dis-le au lieu de forcer. ## Marche à suivre 1. Réécris la tâche en une phrase : « quand [déclencheur], produire [résultat] pour [destinataire] ». Fais valider cette phrase avant de continuer. 2. Découpe en étapes, une action par étape, dans l'ordre réel. Pour chacune : le type parmi les douze, l'entrée exacte, la sortie exacte, la catégorie d'outil. 3. Marque les étapes où l'humain décide. Une étape de classification qui engage une conséquence pour une personne n'est jamais automatique : elle propose, un humain tranche. 4. Repère les données personnelles à chaque étape, et note où elles entrent, où elles sortent, où elles pourraient être évitées. Une étape qui peut travailler sur des données anonymisées doit le faire. 5. Écris le point de contrôle : à quoi on voit, sans ouvrir le résultat, que l'étape a réussi ou échoué. 6. Chiffre le gain attendu à partir du volume donné, en minutes par semaine, et dis-le honnêtement, sans arrondir vers le haut. 7. Liste ce que le process ne fera pas, pour que personne ne le découvre en production. ## Ce que tu ne fais jamais - Nommer un outil précis : ce n'est pas l'objet de cette Skill, et le catalogue fait autorité, pas ta mémoire. - Affirmer qu'un traitement est conforme au règlement sur l'IA : la classification du risque a sa propre Skill et sa propre page de référence. - Inventer un volume, un délai ou un gain que l'utilisateur n'a pas donné. - Proposer une automatisation complète d'une décision qui touche une personne, un élève, un patient, un candidat, un client en litige. ## Sortie attendue Un tableau des étapes : numéro, intitulé à l'infinitif, type parmi les douze, entrée, sortie, catégorie d'outil, humain requis oui ou non, données personnelles oui ou non, point de contrôle. Puis, sous le tableau : la phrase de cadrage, le gain estimé avec son calcul, les limites assumées, et les questions restées sans réponse. ## Contrôles avant de rendre - Chaque étape a une entrée qui existe : soit le déclencheur, soit la sortie d'une étape précédente. - Aucune étape ne produit une sortie que personne ne consomme. - Le nombre d'étapes tient sur une page. Au-delà de douze, c'est deux process, pas un. - Les données personnelles ne circulent pas plus loin que nécessaire. - Le gain annoncé est calculé, pas estimé au doigt mouillé. ## Limites connues Cette Skill cadre, elle ne réalise pas. Elle ne dit ni quel outil employer, ni ce que le règlement impose, ni comment recetter le process : ces trois sujets ont chacun leur Skill. Version 1.0.0 · relue le 16 septembre 2026 · prochaine revue avant le 16 mars 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Écrire un courriel délicat avec l’assistant, relu avant envoiAide l’assistant à écrire avec l’utilisateur un courriel délicat (refus, relance, désaccord, annonce d’une mauvaise nouvelle, réponse à un message agressif) qui reste clair, respectueux et ferme, sans y mettre de données inutiles, et toujours relu par la personne avant envoi. À utiliser dès qu’un message coûte à écrire, qu’il engage la relation ou qu’il part sous le coup de l’agacement.	Contenus	Afficher
--- name: courriel-difficile description: Aide l’assistant à écrire avec l’utilisateur un courriel délicat (refus, relance, désaccord, annonce d’une mauvaise nouvelle, réponse à un message agressif) qui reste clair, respectueux et ferme, sans y mettre de données inutiles, et toujours relu par la personne avant envoi. À utiliser dès qu’un message coûte à écrire, qu’il engage la relation ou qu’il part sous le coup de l’agacement. --- # Écrire un courriel délicat avec l’assistant, relu avant envoi ## Quand s’en servir Dire non à une demande. Relancer quelqu’un qui ne répond pas, pour la troisième fois. Exprimer un désaccord avec un collègue, un client ou un partenaire. Annoncer un retard, une hausse de prix ou une mauvaise nouvelle. Répondre à un message blessant sans envenimer les choses. ## Ce que l’assistant doit savoir Un courriel difficile réussi dit une seule chose importante, tôt, sans détour et sans agressivité. Il reconnaît ce qui est légitime chez l’autre, explique brièvement, propose une suite. Il est plus court que le premier jet. L’assistant aide à trouver le ton ; la personne reste seule juge de ce qu’elle veut dire, de ce qu’elle peut promettre et du moment de l’envoi. Il ne connaît ni l’historique de la relation ni les enjeux internes : il le dit et pose la question. Prudence générale : ne pas coller dans l’outil de données personnelles ou confidentielles qui ne sont pas nécessaires ; un prénom, un rôle et le contexte suffisent le plus souvent. ## Marche à suivre 1. Demander en une question : à qui, quel est le message principal en une phrase, et quelle suite est souhaitée (accord, rendez-vous, simple information). 2. Faire préciser le ton voulu (cordial, neutre, ferme) et ce qui ne doit surtout pas être écrit : promesse, reproche personnel, information interne. 3. Proposer un premier jet court : objet clair, message principal dès la première ou la deuxième phrase, une explication brève, une proposition concrète, une formule de fin sobre. 4. Proposer une variante plus douce et une plus ferme, pour que la personne choisisse. 5. Relire avec elle : chaque engagement est-il tenable, chaque fait est-il exact, rien ne peut-il être lu comme blessant ou ironique ? Souligner ce qui est à vérifier. 6. Si le message a été écrit sous le coup de la colère, suggérer d’attendre avant de l’envoyer. C’est la personne qui envoie, quand elle le décide. ## Lignes rouges - Ne jamais envoyer un message au nom de la personne ni le présenter comme prêt sans sa relecture. - Ne jamais ajouter un engagement, un chiffre ou une date que la personne n’a pas donnés. - Ne jamais rédiger de menace, d’insulte déguisée ou de pression sur un destinataire. - Ne jamais inclure des informations personnelles ou confidentielles qui n’ont rien à faire dans le message. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne connaît pas la relation entre les personnes, ne remplace pas une conversation de vive voix quand elle serait plus juste et ne tranche pas un conflit. Pour un message qui engage juridiquement, faire relire par la personne compétente. ## Modèle de sortie ~~~ OBJET : ... Bonjour ..., [Message principal en une ou deux phrases.] [Explication brève, sans se justifier à l’excès.] [Proposition concrète : ...] [Formule de fin sobre], ... VARIANTE PLUS DOUCE : ... VARIANTE PLUS FERME : ... À VÉRIFIER AVANT ENVOI : faits ... / engagements ... / ton ... ~~~ Version 1.0.0 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 18 mars 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Résumer un document long sans lui faire dire ce qu’il ne dit pasAide l’assistant à résumer un document long (rapport, compte rendu, contrat, étude, texte officiel) sans lui faire dire ce qu’il ne dit pas, en citant les passages clés avec leur page, en séparant ce que dit le texte de ce qu’en pense l’assistant et en signalant ce qui manque. À utiliser avant de transmettre un résumé, de s’appuyer dessus pour décider ou de le reprendre dans un autre document.	Contenus	Abonnement
Préparer une réunion utile, de l’objectif aux décisions attenduesAide l’assistant à préparer une réunion utile avec l’organisateur (objectif, participants, ordre du jour minuté, documents à envoyer, décisions attendues) sans y verser de données personnelles inutiles, et à rédiger l’invitation que l’organisateur relit et envoie. À utiliser avant toute réunion d’équipe, de projet, avec un client ou un partenaire, surtout quand les réunions précédentes n’ont rien tranché.	Déploiement	Abonnement
Reformuler un texte pour un public donné sans en changer le sensAide l’assistant à reformuler un texte pour un public précis (client, grand public, direction, équipe technique, lecteurs du facile à lire et à comprendre) sans changer le sens, les chiffres ni les engagements, en signalant ce qui a été simplifié ou retiré. À utiliser pour adapter une note, une procédure, un courrier ou une page web, et avant de diffuser la nouvelle version.	Contenus	Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : crédit immobilier, des pièces du dossier à l’offre de prêt émiseDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : contrôler les pièces du dossier, rapprocher les justificatifs, calculer la capacité d’emprunt, examiner l’assurance extérieure, vérifier l’offre avant émission. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : crédit immobilier, des pièces du dossier à l’offre de prêt émise		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : entrée en relation et vigilance, du dossier de connaissance client au refus d’ouvertureDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : contrôler la complétude du dossier, identifier les bénéficiaires effectifs, rapprocher l’origine des fonds, documenter l’opération inhabituelle, remettre les documents du droit au compte. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : entrée en relation et vigilance, du dossier de connaissance client au refus d’ouverture		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : crédit professionnel, de la lecture des comptes au suivi des garantiesDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : lire les comptes annuels, rédiger la note de synthèse, préparer le passage en comité, rédiger le procès-verbal, informer la caution, suivre les garanties. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : crédit professionnel, de la lecture des comptes au suivi des garanties		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : client fragile et frais contestés, de l’entretien à la réponse au médiateurDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : préparer l’entretien de fragilité, présenter l’offre adaptée, répondre à la réclamation sur les frais, reconstituer la chronologie, répondre au médiateur. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : client fragile et frais contestés, de l’entretien à la réponse au médiateur		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : conseil en placement, de l’entretien de découverte au point annuel d’adéquationDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : préparer l’entretien de découverte, structurer le bilan patrimonial, comparer les supports éligibles, tracer les raisons du conseil, rédiger le rapport d’adéquation, préparer le point annuel d’adéquation. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : conseil en placement, de l’entretien de découverte au point annuel d’adéquation		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : prêt personnel en difficulté, de la vérification de solvabilité au dépôt d’un dossier de surendettementDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseiller(ère)s bancaires : documenter la vérification de solvabilité, expliquer le tableau d’amortissement et le coût total, préparer l’entretien amiable après deux impayés, envoyer le récapitulatif de l’entretien, expliquer les effets du dépôt du dossier de surendettement. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : prêt personnel en difficulté, de la vérification de solvabilité au dépôt d’un dossier de surendettement		Abonnement
Banquier : l’IA à l’agence, de la pseudonymisation d’une situation client à la vérification de l’outil et au journal de ce qu’il produitDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers de clientèle et les directeurs d’agence : pseudonymiser une situation client avant de la soumettre à un outil d’IA, vérifier les conditions d’un outil d’IA avant d’y confier des éléments de dossier client, tenir le journal de ce que les outils d’IA ont produit dans les dossiers de l’agence. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’outil d’IA décide à la place du conseiller ou du directeur d’agence et des services compétents de l’établissement.Chaîne · Banquier : l’IA à l’agence, de la pseudonymisation d’une situation client à la vérification de l’outil et au journal de ce qu’il produit		Abonnement
Banquier : la fraude et la vulnérabilité, de la fraude au virement au client victime d’un faux conseiller et au client âgé dont le consentement paraît fragileDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers de clientèle particuliers et professionnels : reconstituer dans l’heure une fraude au virement pour engager le rappel des fonds, expliquer à un client victime d’un faux conseiller les démarches qui s’ouvrent à lui, documenter un entretien où le consentement d’un client âgé paraît fragile. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’outil d’IA décide à la place du conseiller ou du directeur d’agence et des services compétents de l’établissement.Chaîne · Banquier : la fraude et la vulnérabilité, de la fraude au virement au client victime d’un faux conseiller et au client âgé dont le consentement paraît fragile		Abonnement
Banquier : les courriers qui engagent l’établissement, de la modification tarifaire au refus de crédit, aux comptes inactifs et au message commercialDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers de clientèle et les directeurs d’agence : rédiger le courrier qui informe un client d’une modification de ses conditions tarifaires, rédiger la lettre qui annonce un refus de crédit décidé par l’établissement, rédiger l’information des titulaires de comptes inactifs avant transfert, rédiger un message commercial aux clients qui reste exact, clair et non trompeur. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’outil d’IA décide à la place du conseiller ou du directeur d’agence et des services compétents de l’établissement.Chaîne · Banquier : les courriers qui engagent l’établissement, de la modification tarifaire au refus de crédit, aux comptes inactifs et au message commercial		Abonnement
Banquier : la vie du compte, de la mobilité bancaire à l’actualisation de la connaissance client et à la réponse aux proches d’un client décédéDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers de clientèle particuliers : organiser la mobilité bancaire d’un nouveau client sans prélèvement rejeté, repérer les clients dont la connaissance n’est plus à jour avant la revue périodique, répondre par écrit aux proches d’un client décédé sur le sort de ses comptes. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’outil d’IA décide à la place du conseiller ou du directeur d’agence et des services compétents de l’établissement.Chaîne · Banquier : la vie du compte, de la mobilité bancaire à l’actualisation de la connaissance client et à la réponse aux proches d’un client décédé		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : score d’octroi défavorable, de la lecture du modèle au réexamen humain et à la remontée aux risquesDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers bancaires : lire la documentation du score, documenter la dérogation, répondre au client refusé, remonter les écarts aux risques, recenser les procédures touchées. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : score d’octroi défavorable, de la lecture du modèle au réexamen humain et à la remontée aux risques		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : fraude au faux conseiller, de la prévention à l’agence jusqu’à la réponse à la contestationDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers bancaires : concevoir le protocole d’appel, repérer la manipulation en agence, expliquer la vérification du bénéficiaire, constituer le dossier d’instruction, rédiger la réponse à la contestation. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : fraude au faux conseiller, de la prévention à l’agence jusqu’à la réponse à la contestation		Abonnement
Conseiller(ère) bancaire : assistant IA dans le conseil et la conformité, de la maîtrise de l’outil à la note transmise au correspondant LCB-FTDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les conseillers bancaires : faire le point sur sa maîtrise, contrôler la proposition générée, répondre au client induit en erreur, motiver le classement des alertes, relire la note d’examen renforcé. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel.Chaîne · Conseiller(ère) bancaire : assistant IA dans le conseil et la conformité, de la maîtrise de l’outil à la note transmise au correspondant LCB-FT		Abonnement
Organiser une veille réglementaire courte et fiable sur l’IAAide l’assistant à organiser une veille réglementaire courte et fiable sur l’IA pour une petite structure (sources primaires à suivre, fréquence, quoi noter, comment trier le bruit) en s’appuyant sur la page Réglementation de wiikiiaii.com. À utiliser quand quelqu’un veut rester à jour sans y passer ses journées ou doute d’une information lue dans la presse.	Échéances	Abonnement
Documenter le process existant avant d’automatiser quoi que ce soitAide à décrire un process métier tel qu’il se fait réellement aujourd’hui, étape par étape, avec ses acteurs, ses entrées, ses sorties, ses exceptions et ses temps, avant de le transformer en process Process IA.	Déploiement	Abonnement
Revue exploratoire des écarts d’un score, avant toute conclusionAide le consultant à mener une revue exploratoire interne des écarts d’un outil de score (entre populations, entre score et décision, entre périodes) et à en tirer des hypothèses à vérifier, jamais des conclusions.	Surveillance	Abonnement
Préparer un entretien avec un clientAide le chargé de relation client, le courtier ou le conseiller en assurance à préparer un entretien : situation connue, objectifs du client, questions à poser, documents à apporter, points de vigilance.	Déploiement	Abonnement
Organiser le traitement des alertes de vigilanceAide le responsable conformité ou le conseiller à organiser le traitement des alertes produites par les outils de vigilance (opérations inhabituelles, incohérences) : tri, analyse, documentation, escalade, sans jamais alerter le client. Document interne. À utiliser chaque jour ou chaque semaine.	Surveillance	Abonnement
Accompagner un client victime d’hameçonnageAide le chargé de relation client à réagir quand un client signale avoir été victime d’un hameçonnage, d’une usurpation ou d’une fraude par faux conseiller : mesures immédiates, informations à donner, trace, suites.	Incident	Abonnement
Suivre les échéances des contrats des clientsAide le courtier, l’assureur ou le chargé de relation client à suivre les échéances des contrats de son portefeuille : renouvellements, révisions, fins de taux, délais de résiliation, revues de situation.	Échéances	Abonnement
Skills · Enjeu 2 · Transmis	Problématique	Accès
Rédiger un compte rendu de réunion fidèle à partir de notesAide l’assistant à rédiger un compte rendu fidèle à partir des notes d’une réunion (décisions prises, actions avec responsable et échéance, points non tranchés) sans rien ajouter à ce qui a été dit, et à le faire valider avant diffusion. À utiliser après une réunion d’équipe, de projet ou avec un client, quand les notes sont brutes ou incomplètes. L’enregistrement et la transcription d’une réunion sont une question à part.	Contenus	Afficher
--- name: compte-rendu-de-reunion description: Aide l’assistant à rédiger un compte rendu fidèle à partir des notes d’une réunion (décisions prises, actions avec responsable et échéance, points non tranchés) sans rien ajouter à ce qui a été dit, et à le faire valider avant diffusion. À utiliser après une réunion d’équipe, de projet ou avec un client, quand les notes sont brutes ou incomplètes. L’enregistrement et la transcription d’une réunion sont une question à part. --- # Rédiger un compte rendu de réunion fidèle à partir de notes ## Quand s’en servir Transformer des notes prises à la volée en compte rendu lisible. Remettre au propre un relevé de décisions. Diffuser rapidement les actions à mener après une réunion. Reprendre un compte rendu contesté par un participant. ## Ce que l’assistant doit savoir Un compte rendu sert d’abord à savoir ce qui a été décidé, qui fait quoi et pour quand. Il ne raconte pas la réunion ; il en garde les conclusions. Sa valeur tient à sa fidélité : l’assistant ne connaît que les notes qu’on lui donne, il ne comble pas les trous et ne transforme pas une piste évoquée en décision. Un point qui n’a pas été tranché reste « non tranché ». Enregistrer une réunion ou la faire transcrire par un outil est une autre question, qui suppose notamment d’en informer les participants et de décider de la conservation : la Skill la signale à l’organisateur sans la traiter. Prudence générale : les notes contiennent souvent des propos personnels, des noms et des informations confidentielles ; ne garder dans l’outil et dans le compte rendu que ce qui est nécessaire. ## Marche à suivre 1. Demander les notes, la liste des participants, la date et le niveau de diffusion prévu (participants seulement, équipe élargie, client). 2. Extraire les décisions : formuler chacune en une phrase, telle qu’elle ressort des notes. Si une formulation est ambiguë, la marquer « à confirmer ». 3. Lister les actions sous la forme qui, quoi, pour quand. Laisser vide un responsable ou une échéance absents des notes. 4. Regrouper les points non tranchés et les questions ouvertes, avec la suite prévue si elle a été dite. 5. Retirer les propos personnels, les jugements sur des personnes et les détails inutiles à la diffusion prévue. 6. Soumettre le projet à l’organisateur, qui le corrige, le valide et le diffuse. Proposer un délai pour les remarques des participants. ## Lignes rouges - Ne jamais ajouter une décision, une action, un nom ou une date qui ne figure pas dans les notes. - Ne jamais attribuer à un participant des propos qu’il n’a pas tenus, ni durcir ou adoucir sa position. - Ne jamais diffuser le compte rendu à la place de l’organisateur ni sans sa validation. - Ne jamais y reporter des informations personnelles ou confidentielles qui n’ont pas à circuler. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne traite pas l’enregistrement ni la transcription automatique d’une réunion, ne tranche pas un désaccord sur ce qui a été dit et ne remplace pas la validation des participants. ## Modèle de sortie ~~~ COMPTE RENDU : réunion ... du ... RÉDIGÉ LE : ... PARTICIPANTS : ... DIFFUSION : ... DÉCISIONS - ... (à confirmer : oui / non) ACTIONS - qui ... / quoi ... / pour le ... POINTS NON TRANCHÉS - ... / suite prévue : ... PROCHAINE RÉUNION : ... VALIDÉ PAR : ... REMARQUES ACCEPTÉES JUSQU’AU : ... ~~~ Version 1.0.0 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 18 mars 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Écrire une procédure interne claire, datée et versionnéeAide l’assistant à écrire une procédure interne claire et applicable (objet, étapes numérotées, rôles, cas particuliers, que faire en cas de problème, version et date) à partir de la façon dont le travail se fait réellement, puis à la faire valider par le responsable. À utiliser pour formaliser une tâche récurrente, accueillir un nouvel arrivant, remplacer une procédure obsolète ou encadrer l’usage d’un outil.	Déploiement	Afficher
--- name: rediger-une-procedure-interne description: Aide l’assistant à écrire une procédure interne claire et applicable (objet, étapes numérotées, rôles, cas particuliers, que faire en cas de problème, version et date) à partir de la façon dont le travail se fait réellement, puis à la faire valider par le responsable. À utiliser pour formaliser une tâche récurrente, accueillir un nouvel arrivant, remplacer une procédure obsolète ou encadrer l’usage d’un outil. --- # Écrire une procédure interne claire, datée et versionnée ## Quand s’en servir Mettre par écrit une tâche que seule une personne sait faire. Préparer l’arrivée d’un nouveau collègue. Remplacer une procédure que plus personne ne suit. Encadrer l’usage d’un outil, y compris d’un outil d’IA. Harmoniser des pratiques entre deux équipes. ## Ce que l’assistant doit savoir Une procédure utile décrit ce que les gens font vraiment, pas ce qu’on aimerait qu’ils fassent. Elle s’écrit donc à partir d’un entretien avec ceux qui réalisent la tâche. Elle tient en peu de place : un objet, un périmètre, des étapes numérotées commençant par un verbe, un rôle par étape, les cas particuliers, et ce qu’il faut faire quand quelque chose se passe mal. Elle porte un numéro de version, une date, un rédacteur et un validateur, sans quoi personne ne sait si elle est à jour. L’assistant structure et reformule ; il ne connaît pas l’organisation et ne décide pas des rôles. Quand la procédure encadre l’usage d’un outil d’IA, elle se relie au registre des usages (Skill registre-usages-ia). Prudence générale : ne pas mettre dans la procédure ni dans l’outil de mots de passe, de données personnelles ou d’informations confidentielles. ## Marche à suivre 1. Demander l’objet de la procédure, son périmètre, les personnes qui la réalisent aujourd’hui et ce qui pose problème. 2. Faire décrire le déroulement réel, étape par étape, par la personne qui fait la tâche ; noter les variantes et les raccourcis. 3. Rédiger les étapes numérotées, chacune avec un verbe d’action, un rôle (pas un nom de personne) et le résultat attendu. 4. Ajouter les cas particuliers, les points de contrôle et la conduite à tenir en cas de problème, avec la personne à prévenir. 5. Faire relire par une personne qui ne connaît pas la tâche : ce qu’elle ne comprend pas est à réécrire. 6. Soumettre au responsable, qui valide, date, numérote la version et décide de la diffusion. Fixer une date de révision. ## Lignes rouges - Ne jamais inventer une étape, un contrôle ou un outil qui n’existe pas dans la pratique décrite. - Ne jamais attribuer un rôle ou une responsabilité que le responsable n’a pas validé. - Ne jamais diffuser une procédure sans version, date et nom du validateur. - Ne jamais y inscrire de mot de passe, d’identifiant ou de donnée personnelle. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne décide pas de l’organisation du travail, ne vérifie pas que la procédure est appliquée et ne remplace pas la formation des personnes. ## Modèle de sortie ~~~ PROCÉDURE : ... VERSION : ... DATE : ... RÉDIGÉE PAR : ... VALIDÉE PAR : ... RÉVISION PRÉVUE LE : ... OBJET ET PÉRIMÈTRE : ... ÉTAPES 1. [verbe] ... / rôle : ... / résultat : ... 2. ... CAS PARTICULIERS : ... EN CAS DE PROBLÈME : prévenir ... / faire ... DOCUMENTS ET OUTILS LIÉS : ... ~~~ Version 1.0.0 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 18 mars 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Choisir les outils d’un processChoisir l'outil de chaque étape à partir du catalogue de la plateforme, sur des critères explicites d'hébergement, de données, de prix et de réversibilité, sans inventer ni outil ni tarif.	Déploiement	Abonnement
Transmettre un processÉcrire un process pour qu'un collègue le reprenne sans son auteur : fiche de transmission, journal des versions, conditions d'arrêt, et ce qui ne doit jamais y figurer.	Déploiement	Abonnement
Écrire le cahier de recette d’un outil avant sa mise en serviceGuide l’assistant pour construire le cahier de recette qu’un outil d’IA doit réussir avant sa mise en service, avec des cas tirés du vrai travail de la structure, des critères d’acceptation fixés par l’humain et la conservation du résultat. À utiliser avant tout déploiement, changement de version, de modèle ou de paramétrage d’un outil qui touche un travail réel.	Preuve	Abonnement
Conduire la revue annuelle des usages d’IA de la structureGuide l’assistant pour préparer et conduire la revue annuelle des usages d’IA d’une structure (inventaire mis à jour, écarts constatés, contrats qui se renouvellent, formation du personnel, décisions à prendre) et en produire un compte rendu. À utiliser à l’approche de la date de revue, avant un renouvellement de contrats ou quand la direction demande un bilan des usages.	Échéances	Abonnement
Tirer un retour d’expérience utile après un incident lié à l’IAGuide l’assistant pour organiser la remontée d’un problème sans peur et conduire un retour d’expérience après un incident lié à un outil d’IA (faits, causes, décisions, suivi) qui change réellement les pratiques au lieu de chercher un coupable. À utiliser après une erreur, un quasi-incident ou une alerte, ou pour mettre en place un canal de signalement interne.	Incident	Abonnement
Contrôler par sondage ce qui sort des outils d’IAAide l’assistant à installer un contrôle par sondage des sorties d’un outil d’IA (taille et tirage de l’échantillon, grille de contrôle, seuils d’alerte fixés par l’humain, destinataires des alertes) pour repérer une dérive silencieuse avant qu’elle ne produise des dégâts. À utiliser quand un outil tourne en production et qu’on ne peut pas tout relire.	Surveillance	Abonnement
Tenir l’échéancier des abonnements et contrats d’outils d’IAAide l’assistant à tenir l’échéancier des abonnements et contrats d’outils d’IA de la structure (dates de reconduction, préavis de résiliation, évolutions de prix et de conditions) et à organiser une revue avant chaque renouvellement. À utiliser quand les abonnements se multiplient, qu’un renouvellement approche ou qu’un éditeur annonce un changement de conditions.	Échéances	Abonnement
Qualifier les données d’entrée d’un process avant de l’exécuterAide à qualifier chaque donnée qui entre dans un process Process IA, étape par étape, selon son origine, sa qualité, sa nature personnelle ou sensible, et à lister ce qui ne doit jamais y entrer.	Preuve	Abonnement
Mesurer honnêtement le gain de temps et de qualité d’un processAide à mesurer honnêtement ce qu’un process Process IA fait gagner en temps et en qualité, en fixant un point de départ avant la mise en service, une méthode simple et les coûts cachés comme la relecture ou les corrections. À utiliser avant de lancer un process, puis quelques semaines après, ou quand quelqu’un annonce un gain sans pouvoir dire comment il l’a mesuré.	Preuve	Abonnement
Maintenir un process quand un outil change de version ou de conditionsGuide la maintenance d’un process Process IA quand un outil utilisé à l’une de ses étapes change de version, de prix, de conditions d’utilisation ou de traitement des données, en passant par l’alerte, le test sur un jeu d’essai et une décision écrite. À utiliser dès qu’un éditeur annonce un changement, qu’une sortie se met à différer sans raison, ou avant un renouvellement d’abonnement.	Surveillance	Abonnement
Rédiger le compte rendu de conseil remis au clientAide le chargé de relation client, le courtier ou l’assureur à rédiger le compte rendu de conseil remis au client : besoins exprimés, informations recueillies, solutions présentées, recommandation motivée, choix du client. Document transmis. À utiliser après chaque entretien de conseil.	Contenus	Abonnement
Expliquer un contrat au client en langage clairAide le chargé de relation client, le courtier ou l’assureur à rédiger une explication claire d’un contrat (prêt, assurance, épargne) : ce qu’il couvre, ce qu’il ne couvre pas, ce qu’il coûte, les échéances, les conditions de sortie. Document transmis qui ne remplace pas le contrat. À utiliser à la remise d’un contrat.	Contenus	Abonnement
Skills · Enjeu 3 · Opposable	Problématique	Accès
Tenir le registre des usages de l’IAConstruit et met à jour le registre des usages de l’intelligence artificielle d’une organisation : pour chaque usage, l’outil, la finalité, les données qui y entrent, le niveau de risque, la personne responsable et la date de revue. À utiliser quand une équipe commence à utiliser des outils d’IA, avant un audit, ou quand un nouvel outil est adopté.	Conformité	Afficher
--- name: registre-usages-ia description: "Construit et met à jour le registre des usages de l’intelligence artificielle d’une organisation : pour chaque usage, l’outil, la finalité, les données qui y entrent, le niveau de risque, la personne responsable et la date de revue. À utiliser quand une équipe commence à utiliser des outils d’IA, avant un audit, ou quand un nouvel outil est adopté." --- # Tenir le registre des usages de l’IA ## Quand s’en servir Au premier usage d’un outil d’IA dans une équipe. À chaque nouvel outil ou nouvelle finalité. Avant un audit, une visite d’une autorité, une demande d’un client ou d’un délégué à la protection des données. Une fois par trimestre pour la revue. ## Ce que l’assistant doit savoir Le registre n’est pas une contrainte administrative : c’est la seule pièce qui permet de répondre en cinq minutes à « qui utilise quoi, avec quelles données, et qui en répond ». Le règlement européen sur l’IA impose aux organisations qui déploient des systèmes d’IA de savoir ce qu’elles utilisent et de former les personnes concernées ; le RGPD impose de savoir quelles données personnelles sont traitées et pourquoi. Le registre sert les deux. ## Marche à suivre 1. Lister les usages réels, pas les usages théoriques. Demander à chaque équipe : « quel outil avez-vous utilisé cette semaine, pour faire quoi ? » 2. Pour chaque usage, remplir une ligne avec les colonnes du modèle ci-dessous. Une ligne = un couple outil et finalité. Le même outil utilisé pour deux finalités fait deux lignes. 3. Qualifier les données qui entrent : aucune donnée personnelle / données personnelles ordinaires / données sensibles (santé, opinions, données de mineurs, données pénales). La troisième catégorie déclenche une revue immédiate. 4. Qualifier le niveau de risque selon le vocabulaire de la page Réglementation de wiikiiaii.com (minimal, limité, élevé, inacceptable). En cas de doute, écrire « à qualifier » plutôt qu’un niveau deviné. 5. Nommer une personne responsable par ligne. Une ligne sans nom est une ligne dont personne ne répond. 6. Fixer une date de revue à chaque ligne. Trois mois par défaut, un mois pour les usages à risque élevé. 7. Rendre le registre et une liste des lignes qui appellent une action : données sensibles, risque élevé, responsable manquant, revue dépassée. ## Garde-fous - Ne jamais qualifier un risque « minimal » pour clore le sujet. Le doute se note, il ne se tranche pas seul. - Un outil grand public utilisé avec des données de clients ou de salariés est un usage à inscrire, même s’il est « juste pour tester ». - Le registre ne remplace ni l’analyse d’impact (RGPD) ni la documentation exigée pour un système à haut risque : il dit où elles sont nécessaires. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne décide pas du niveau de risque juridique : elle applique un vocabulaire et signale les cas à faire trancher par un responsable conformité ou un délégué à la protection des données. ## Modèle de registre ~~~ \| Usage \| Outil \| Finalité \| Données qui entrent \| Risque \| Responsable \| Revue le \| Action \| \|---\|---\|---\|---\|---\|---\|---\|---\| \| Réponses aux courriels clients \| ... \| brouillons de réponses \| données personnelles ordinaires \| limité \| ... \| 2026-12-01 \| aucune \| ~~~ Version 1.0.1 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 13 décembre 2026 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Garder la trace de ce qui a été produit avec un outil d’IAAide l’assistant à organiser la trace d’une production faite avec un outil d’IA (outil et version, instructions, sources, date, relecteur, modifications humaines) pour pouvoir expliquer plus tard comment un résultat a été obtenu. À utiliser dès qu’un livrable, un texte ou une analyse produit avec une IA sort de la structure ou sert à une décision.	Preuve	Afficher
--- name: trace-des-productions-ia description: Aide l’assistant à organiser la trace d’une production faite avec un outil d’IA (outil et version, instructions, sources, date, relecteur, modifications humaines) pour pouvoir expliquer plus tard comment un résultat a été obtenu. À utiliser dès qu’un livrable, un texte ou une analyse produit avec une IA sort de la structure ou sert à une décision. --- # Garder la trace de ce qui a été produit avec un outil d’IA ## Quand s’en servir Mettre en place une fiche de trace pour les livrables produits avec une IA. Décider ce qu’on garde et ce qu’on ne garde pas. Compléter la trace d’un travail déjà rendu tant que les éléments sont encore disponibles. Préparer ce qui servira, le jour venu, à la Skill dossier-de-preuve-en-cas-de-contestation. ## Ce que l’assistant doit savoir Une trace utile répond à une seule question : comment ce résultat a-t-il été obtenu, et qui l’a validé ? Elle tient en quelques champs : l’outil et sa version ou son abonnement, la date, les instructions données, les sources fournies ou citées, ce que l’humain a modifié, le nom de la personne qui a relu et validé. Garder tout, tout le temps, n’est pas une bonne trace : le RGPD impose la minimisation des données (art. 5 §1 c), et une instruction contenant des données personnelles se conserve comme une donnée personnelle. Pour les systèmes à haut risque, le règlement européen sur l’IA impose en plus au déployeur de conserver les journaux du système au moins six mois (art. 26 §6), à partir du 2 décembre 2027 ; c’est distinct de la trace éditoriale décrite ici. La trace alimente le registre tenu avec la Skill registre-usages-ia. ## Marche à suivre 1. Demander quels livrables sont concernés, où ils sont stockés, et qui les relit aujourd’hui. Partir de l’existant plutôt que d’un outil nouveau. 2. Proposer une fiche de trace courte, adaptée au type de production (texte, code, image, analyse chiffrée), avec les seuls champs qui répondent à la question « comment ce résultat a-t-il été obtenu ». 3. Repérer les champs qui contiendraient des données personnelles ou confidentielles, et proposer de les remplacer par une référence au dossier source plutôt que par une copie. 4. Faire fixer par l’humain la durée de conservation et l’endroit où la trace est rangée ; noter qui en est responsable. 5. Remplir la fiche avec l’utilisateur pour un premier livrable réel, et signaler les champs qu’il n’a pas pu renseigner. 6. Rappeler ce qui reste à la personne : la relecture, la validation, la signature du livrable. ## Lignes rouges - Ne jamais reconstituer après coup une instruction, une source ou une date qu’on ne retrouve pas : écrire « non conservé ». - Ne jamais copier dans la trace des données personnelles ou couvertes par un secret quand une référence suffit. - Ne jamais indiquer qu’un livrable a été relu sans le nom de la personne qui l’a fait. - Ne jamais présenter la trace comme une preuve de conformité : elle montre comment on a travaillé, pas que c’était licite. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne choisit pas l’outil d’archivage, ne fixe pas la durée de conservation à la place de la structure et ne remplace ni le registre des usages ni les journaux techniques d’un système. ## Modèle de sortie ~~~ LIVRABLE : ... OUTIL ET VERSION : ... DATE : ... INSTRUCTIONS (ou référence) : ... SOURCES FOURNIES / CITÉES : ... MODIFICATIONS HUMAINES : ... RELU ET VALIDÉ PAR : ... LE : ... NON CONSERVÉ : ... CONSERVATION : durée ... / lieu ... / responsable ... ~~~ Version 1.0.0 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 18 décembre 2026 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Construire le calendrier des échéances IA de la structureAide l’assistant à construire le calendrier réel des échéances réglementaires qui concernent la structure, en séparant ce qui s’applique déjà, ce qui arrive et ce qui ne la concerne pas, à partir de ses usages effectifs.	Échéances	Abonnement
Piloter une activité sans surveiller les personnesAide l’assistant à tracer la ligne entre piloter une activité et surveiller des personnes quand un outil mesure le travail (indicateurs agrégés, information préalable des salariés, consultation du CSE, pratiques interdites comme l’inférence des émotions). À utiliser avant de déployer ou de paramétrer un outil qui compte, chronomètre, classe ou analyse le travail.	Surveillance	Abonnement
Trier les outils de crédit et d’assurance au regard du haut risqueAide une banque, un courtier ou un assureur à inventorier ses outils d’IA et à repérer ceux qui évaluent la solvabilité, attribuent une note de crédit ou tarifient l’assurance vie et maladie, pour préparer les obligations applicables au 2 décembre 2027. À utiliser avant un achat, un déploiement ou une revue d’outil qui touche l’octroi de crédit, la souscription ou la tarification.	Conformité	Abonnement
Organiser la littératie IA d’une équipePrépare le plan de littératie IA d’une organisation attendu par le règlement européen sur l’IA : qui utilise quoi, quel niveau de maîtrise est requis, quelle formation, quelle trace.	Conformité	Abonnement
Situer le risque d’un process au regard du règlement sur l’IASituer un process aux quatre niveaux de risque, dégager les obligations qui en découlent et produire la trace écrite, en renvoyant toujours au texte officiel et en marquant ce qui n'a pas été vérifié.	Conformité	Abonnement
Données personnelles et mineurs dans un outil d’IAVérifie, avant d’envoyer un texte ou un fichier à un outil d’IA, qu’il ne contient pas de données personnelles inutiles, de données sensibles ou de données concernant des mineurs, et propose la version anonymisée.	Tiers et données	Abonnement
Recetter un process et le mettre en productionDéfinir les tests d'acceptation d'un process, les mesures qui disent qu'il tient, le point de bascule vers la production et la conduite à suivre quand le résultat dérive.	Déploiement	Abonnement
Assistant en gestion, finance, paie et ressources humainesCadre l’assistant pour les métiers de la comptabilité, du contrôle de gestion, de la paie, de l’assistanat de direction et des ressources humaines : structurer, calculer sous contrôle, rédiger des trames et des procédures, sans jamais prendre une décision concernant une personne (recrutement, évaluation, sanction) et sans traiter des données de salariés dans un outil grand public. À utiliser pour l’organisation, l’analyse et la rédaction, jamais pour la décision individuelle.	Déploiement	Abonnement
Reconstituer le dossier quand une production est contestéeGuide l’assistant pour reconstituer, le jour où une production ou une décision faite avec une IA est contestée, un dossier de preuve ordonné (pièces, chronologie, qui a validé quoi, ce qui manque) sans rien combler par supposition. À utiliser dès qu’une réclamation, une mise en demeure, un recours ou une question insistante vise un travail assisté par un outil.	Preuve	Abonnement
Tenir le journal des décisions prises avec l’aide d’un outilGuide l’assistant pour mettre en place le journal des décisions prises avec l’aide d’un outil d’IA (ce que l’outil a proposé, ce que l’humain a décidé et pourquoi, qui a tranché, combien de temps on garde) de façon proportionnée. À utiliser dès qu’un outil oriente des décisions qui concernent des personnes, des dossiers, des budgets ou des engagements.	Surveillance	Abonnement
Les questions à poser à un éditeur d’outil d’IA avant de signerFournit à l’assistant la grille de questions à poser à un éditeur d’outil d’IA avant de signer (données, sous-traitance, réutilisation pour l’entraînement, localisation, réversibilité et sortie, chaîne de fournisseurs, évolutions du modèle) et l’aide à lire les réponses. À utiliser avant un achat, un abonnement, un renouvellement ou une extension d’usage d’un outil.	Tiers et données	Abonnement
Exiger d’un fournisseur de score de quoi expliquer et contrôlerPrépare les exigences à poser à l’éditeur d’un score, d’un modèle de risque ou d’un outil de tarification acheté, pour que l’établissement puisse l’expliquer, le surveiller et motiver ses décisions.	Tiers et données	Abonnement
Préparer l’échéance du 2 décembre 2027 pour les systèmes à haut risqueAide l’assistant à vérifier, usage par usage, si l’échéance du 2 décembre 2027 (systèmes à haut risque de l’annexe III, obligations des déployeurs, analyse d’impact, droit à explication) peut concerner la structure, puis à bâtir un rétroplanning réaliste. À utiliser quand un outil d’IA intervient dans le recrutement, le suivi des salariés, l’éducation, le crédit, l’assurance ou l’accès à une prestation sociale.	Échéances	Abonnement
Ce qui s’applique depuis le 2 août 2026 et le délai au 2 décembre 2026Aide l’assistant à faire le point sur les obligations de transparence applicables depuis le 2 août 2026 (information face à une IA, marquage des sorties, hypertrucages, textes d’information) et sur le délai au 2 décembre 2026 laissé aux fournisseurs de systèmes génératifs déjà sur le marché, en distinguant fournisseur et déployeur. À utiliser pour vérifier ce qui est déjà exigible et qui doit agir.	Échéances	Abonnement
Produits réglementés intégrant de l’IA et l’échéance du 2 août 2028Aide l’assistant à repérer si un produit réglementé intégrant de l’IA (machine, dispositif médical ou autre produit relevant de l’annexe I) peut être concerné par l’échéance du 2 août 2028, et à l’articuler avec le règlement machines applicable au 14 janvier 2027, pour bâtir un rétroplanning. À utiliser par un fabricant, un intégrateur ou un acheteur de produits qui embarquent un modèle.	Échéances	Abonnement
Le calendrier de la cyber-résilience pour qui vend des produits numériquesAide l’assistant à situer une structure qui vend des produits comportant des éléments numériques, dont ceux qui intègrent de l’IA, sur le calendrier du règlement sur la cyber-résilience, avec le signalement sous 24 heures applicable depuis le 11 septembre 2026 et l’application générale au 11 décembre 2027, et à bâtir un rétroplanning. À utiliser par un éditeur, un fabricant ou un intégrateur de produits numériques.	Échéances	Abonnement
Mettre un process en pause proprement et préparer sa repriseGuide la mise en pause propre d’un process Process IA, en organisant le repli manuel, l’information des personnes concernées, la conservation des traces et les conditions écrites de reprise.	Incident	Abonnement
Courtier(ère) ou consultant(e) : les gestes qui font de vous le fournisseurAide le courtier en assurance ou le consultant à repérer les gestes qui le font passer de simple utilisateur ou revendeur d’un outil d’IA à fournisseur d’un système à haut risque, avec les obligations qui vont avec.	Preuve	Abonnement
Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseilDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, de l’analyse des besoins au recueil écrit des exigences, au repérage des manques et doublons, à la comparaison des propositions, à la justification du contrat proposé puis au dossier de conseil. À utiliser quand un courtier prépare une recommandation et veut un conseil motivé et traçable, sans que l’assistant choisisse le contrat.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : du recueil des besoins au dossier de conseil	Preuve	Abonnement
Assureur(se) : d’un modèle de tarification à son analyse d’impactDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, de la description de ce que fait réellement l’outil au contrôle des variables, à la mesure des écarts entre groupes d’assurés, à la documentation du changement de tarif, à l’analyse d’impact puis à la fiche d’inventaire. À utiliser quand un actuaire ou un responsable conformité prépare un dossier opposable sur un modèle de tarification.Chaîne · Assureur(se) : d’un modèle de tarification à son analyse d’impact	Conformité	Abonnement
Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliationDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, du conseil que le client n’a pas suivi au réexamen du contrat, à la modification du risque puis à la demande de changement ou de résiliation. À utiliser quand un courtier veut garder la trace de son conseil tout au long de la vie du contrat, sans que l’assistant décide à sa place.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : suivre un contrat dans la durée, du conseil non suivi à la résiliation	Preuve	Abonnement
Constituer le dossier de connaissance du clientAide le chargé de relation client ou l’assureur à constituer et mettre à jour le dossier de connaissance du client : identité, situation, origine des fonds quand elle est requise, profil, mises à jour.	Preuve	Abonnement
Skills · Enjeu 4 · Engageant	Problématique	Accès
Relecture éditoriale wiikiiaiiRelit un texte destiné à être publié sur wiikiiaii.com ou remis à un client selon la charte de la plateforme : français clair, pas de tiret cadratin, aucune affirmation sans date ni source de premier rang, garde-fous visibles. À utiliser avant toute publication d’un article, d’une fiche, d’un prompt ou d’un document de formation, et chaque fois qu’un texte parle de droit, de prix ou de chiffres.	Contenus	Afficher
--- name: relecture-editoriale description: "Relit un texte destiné à être publié sur wiikiiaii.com ou remis à un client selon la charte de la plateforme : français clair, pas de tiret cadratin, aucune affirmation sans date ni source de premier rang, garde-fous visibles. À utiliser avant toute publication d’un article, d’une fiche, d’un prompt ou d’un document de formation, et chaque fois qu’un texte parle de droit, de prix ou de chiffres." --- # Relecture éditoriale wiikiiaii ## Quand s’en servir Avant toute publication ou remise : article, fiche outil, page métier, prompt, support de formation, courriel à un client. Dès qu’un texte contient une date, un prix, un chiffre, une citation de texte réglementaire ou une promesse. ## Ce que l’assistant doit savoir wiikiiaii.com est une plateforme française de littératie IA, publiée par une association loi 1901. Son actif n’est pas la quantité de contenu mais sa vérifiabilité : chaque affirmation datée engage tout le document. Un texte relu ici doit pouvoir être cité par un lecteur devant son employeur ou son client sans que celui-ci trouve une erreur. ## Marche à suivre 1. Lire le texte en entier une première fois sans corriger. Noter en une ligne ce qu’il promet au lecteur. 2. Relever chaque affirmation vérifiable : date, montant, nombre, nom de texte réglementaire, nom d’outil, version. Pour chacune, demander : d’où vient-elle, et à quelle date était-elle vraie ? 3. Signaler toute affirmation sans source de premier rang (texte officiel, page de l’éditeur, publication de l’autorité). Ne pas inventer la source : la demander. 4. Vérifier la forme : français, phrases courtes, pas de tiret cadratin (remplacer par deux points, une virgule ou un point), pas d’anglicisme évitable, chiffres avec espace insécable comme séparateur de milliers. 5. Vérifier que les garde-fous sont visibles : si le texte propose un usage de l’IA, dit-il ce que l’IA ne doit pas décider seule, et quelles données ne doivent pas y entrer ? 6. Rendre le texte corrigé, puis une liste séparée des points qui exigent une décision humaine. ## Garde-fous - Ne jamais rafraîchir une date « pour faire récent ». Une date affichée signifie « relu à cette date ». - Ne jamais arrondir un chiffre pour le rendre plus parlant sans le dire. - Une affirmation de droit sans article ni texte cité est à retirer ou à sourcer, jamais à laisser « parce que c’est connu ». - Le ton est celui d’un formateur qui s’adresse à un professionnel, pas celui d’une publicité. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne vérifie pas le droit à votre place : elle signale ce qui doit l’être. L’état du droit fait foi sur la page Réglementation de wiikiiaii.com, pas dans une mémoire d’assistant. ## Modèle de sortie ~~~ TEXTE RELU [le texte corrigé] À TRANCHER PAR UN HUMAIN 1. [affirmation] : source manquante / date incertaine / promesse à confirmer 2. ... ~~~ Version 1.0.1 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 13 mars 2027 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Réagir quand un contenu faux produit avec une IA est déjà sortiGuide l’assistant dans les premières heures après la diffusion d’un contenu faux produit avec une IA (article, fiche, publication, courrier, image) pour qualifier l’erreur, faire retirer, préparer la correction et le message, et tracer chaque geste. À utiliser dès qu’une erreur publiée est signalée, par un lecteur, un client, un collègue ou une personne concernée.	Incident	Afficher
--- name: contenu-faux-deja-diffuse description: Guide l’assistant dans les premières heures après la diffusion d’un contenu faux produit avec une IA (article, fiche, publication, courrier, image) pour qualifier l’erreur, faire retirer, préparer la correction et le message, et tracer chaque geste. À utiliser dès qu’une erreur publiée est signalée, par un lecteur, un client, un collègue ou une personne concernée. --- # Réagir quand un contenu faux produit avec une IA est déjà sorti ## Quand s’en servir Une fausse information, une citation inventée, une référence inexistante ou une image trompeuse a été publiée ou envoyée. Quelqu’un le signale. La structure doit décider vite quoi retirer, quoi corriger et quoi dire. ## Ce que l’assistant doit savoir La vitesse compte, mais la précipitation aggrave : corriger une erreur par une autre est fréquent. Il faut d’abord établir ce qui est faux, prouvé par une source, puis mesurer qui a pu être touché. Selon le contenu, d’autres règles se superposent : une allégation commerciale fausse peut constituer une pratique commerciale trompeuse (Code de la consommation, L. 121-2) ; un contenu qui met en cause une personne ou révèle des données personnelles appelle aussi la Skill donnees-parties-dans-un-outil. Le règlement européen sur l’IA, depuis le 2 août 2026, impose aux déployeurs d’indiquer qu’un hypertrucage a été généré ou manipulé (art. 50 §4) : voir la Skill marquer-ce-qui-doit-l-etre. La décision de retirer, de corriger publiquement et de s’excuser appartient à l’humain responsable de la publication. ## Marche à suivre 1. Demander le contenu exact, où et quand il a été diffusé, par quel canal, et qui a signalé l’erreur. 2. Isoler ce qui est faux et ce qui ne l’est pas, en retrouvant la source primaire (Skill sourcage-premier-rang). Ne rien qualifier de faux sans cette vérification. 3. Évaluer l’exposition : audience, reprises, personnes nommées, conséquences possibles. Signaler les cas qui appellent un conseil juridique. 4. Proposer à l’humain les gestes immédiats : retrait, dépublication, mise en attente, avertissement aux relais. 5. Rédiger une correction datée qui dit ce qui était faux et ce qui est exact, sans minimiser, et un message pour les personnes directement touchées. 6. Ouvrir une trace horodatée de chaque geste et préparer le retour d’expérience (Skill retour-d-experience-apres-incident). ## Lignes rouges - Ne jamais supprimer un contenu sans en garder une copie datée pour le dossier. - Ne jamais publier une correction qui n’a pas été vérifiée à la source et validée par l’humain. - Ne jamais attribuer publiquement l’erreur à « l’IA » pour dégager la responsabilité de la structure. - Ne jamais contacter une personne mise en cause au nom de la structure sans décision humaine. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne décide pas du retrait ni de la communication, ne qualifie pas une diffamation et ne remplace pas la cellule de crise ou le conseil juridique. ## Modèle de sortie ~~~ CONTENU : ... DIFFUSÉ LE : ... CANAL / AUDIENCE : ... CE QUI EST FAUX (source) : ... CE QUI EST EXACT : ... EXPOSITION : reprises ... / personnes nommées ... GESTES PROPOSÉS : retrait ... / correction ... / message ... TRACE : (heure) geste ... par ... À DÉCIDER PAR VOUS : retrait, texte de correction, destinataires ~~~ Version 1.0.0 · relue le 18 septembre 2026 · prochaine revue avant le 18 décembre 2026 · licence CC BY-NC-SA 4.0
Sourcer au premier rangImpose à l’assistant de n’affirmer un fait de droit, de prix ou de chiffre qu’avec une source de premier rang datée (texte officiel, page de l’éditeur, publication de l’autorité), et de dire « je ne sais pas » sinon.	Contenus	Abonnement
Assistant pour l’immobilier, l’assurance, le bâtiment et le cadre de vieCadre l’assistant pour les agents immobiliers, courtiers, diagnostiqueurs, conseillers en rénovation, artisans et paysagistes : annonces, devis, courriers, explications réglementaires générales, sans jamais produire une estimation, un diagnostic ou un avis réglementaire présentés comme certifiés, et sans discrimination dans la sélection. À utiliser pour la rédaction, l’organisation et la pédagogie client.	Déploiement	Abonnement
Écrire honnêtement la part humaine d’un livrable fait avec une IAAide l’assistant à établir ce que la personne a réellement apporté à un livrable produit avec une IA (choix, sélection, réécriture, vérification) et à formuler honnêtement ce qui peut être garanti ou cédé au client.	Preuve	Abonnement
Données déposées dans un outil qui ne devait pas les recevoirGuide l’assistant quand des données personnelles ou confidentielles ont été déposées dans un outil d’IA qui ne devait pas les recevoir, pour aider à qualifier une éventuelle violation de données, respecter le délai de notification de 72 heures et documenter. À utiliser dès qu’une personne dit avoir collé, téléversé ou partagé un fichier ou un texte sensible dans un outil non autorisé.	Incident	Abonnement
Répondre à une personne qui conteste une décision assistée par IAAide l’assistant à préparer la réponse à une personne qui conteste une décision ou une production faite avec l’aide d’une IA (ce qui lui est dû, organisation d’un réexamen humain réel, réponse écrite claire) sans jamais trancher à la place de l’humain. À utiliser dès qu’un client, un candidat, un usager, un salarié ou un bénéficiaire demande des explications ou conteste un résultat.	Incident	Abonnement
Signaler ce qui est généré par IA quand il le fautAide l’assistant à distinguer ce qui doit être signalé comme généré ou manipulé par une IA de ce qui n’a pas à l’être (hypertrucages, textes publiés pour informer le public, contenus créatifs, agents conversationnels) et à rédiger une mention juste et proportionnée. À utiliser avant de publier une image, une vidéo, un son ou un texte produit avec une IA, ou d’ouvrir un agent au public.	Contenus	Abonnement
Réexaminer et motiver un refus orienté par un outil de scoreAide à installer un réexamen humain réel et à rédiger la trame de motivation d’une décision défavorable (refus de crédit, surprime, exclusion, refus d’assurance) quand un score ou un modèle l’a orientée.	Preuve	Abonnement
Conseil en assurance rédigé avec un outil : besoins et motifsEncadre la rédaction assistée du document de conseil en assurance : l’outil met en forme, le distributeur recueille les exigences et besoins du souscripteur et écrit les raisons qui motivent son conseil.	Déploiement	Abonnement
Vérifier qu’aucun usage ne tombe sous les interdictions du règlement IAAide l’assistant à vérifier qu’aucun usage de la structure ne tombe sous les pratiques interdites par le règlement européen sur l’IA, applicables depuis le 2 février 2025, dont l’inférence des émotions au travail et dans l’enseignement, et sous les deux nouvelles interdictions applicables au 2 décembre 2026. À utiliser lors d’un inventaire, avant d’adopter un outil qui analyse des personnes ou d’ouvrir un outil de génération d’images.	Échéances	Abonnement
Le courtier et le comparatif d’offres assisté : critères, sources, conseilAide le courtier en assurance à bâtir avec un assistant un comparatif d’offres exact et un conseil motivé : besoins du client précisés par écrit, critères de comparaison, sources contractuelles, tableau et raisons du conseil. À utiliser pour préparer un comparatif de contrats, relire une note de conseil ou vérifier qu’un tableau généré correspond bien aux documents des assureurs.	Preuve	Abonnement
Documents précontractuels produits avec un outil, exacts avant l’envoiAide le courtier ou l’intermédiaire en assurance à relire, avant envoi, les documents précontractuels et commerciaux produits avec un outil d’IA (propositions, fiches produit, courriels de présentation), en confrontant chaque affirmation aux documents de l’assureur et en vérifiant que besoins et motifs du conseil figurent par écrit. À utiliser avant tout envoi à un prospect ou à un client.	Conformité	Abonnement
Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlementDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, des premiers conseils au client sinistré à la déclaration, au dossier avant expertise, à l’analyse d’une position défavorable de l’assureur, à l’accompagnement d’un client mécontent puis aux enseignements pour le contrat. À utiliser quand un courtier suit un sinistre et veut un dossier complet, sans que l’assistant se prononce sur la garantie.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : de la déclaration de sinistre au règlement	Tiers et données	Abonnement
Assureur(se) : de la déclaration de sinistre à la proposition d’indemnisationDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, du tri des déclarations reçues à la chronologie du sinistre, à la mission de l’expert, au partage des pièces médicales, à la relecture du rapport puis à la proposition d’indemnisation détaillée. À utiliser quand un gestionnaire sinistres veut une proposition motivée et traçable, sans que l’assistant fixe le montant.Chaîne · Assureur(se) : de la déclaration de sinistre à la proposition d’indemnisation	Preuve	Abonnement
Assureur(se) : de la réclamation à la position devant le médiateurDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, du repérage d’une réclamation dans un message ordinaire à l’accusé de réception, à l’instruction d’une contestation de refus, à la demande de revue par une personne, à la réponse point par point puis à la position de l’assureur devant le médiateur. À utiliser quand un service réclamations veut tenir les délais et motiver ses réponses sans laisser l’assistant trancher.Chaîne · Assureur(se) : de la réclamation à la position devant le médiateur	Tiers et données	Abonnement
Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuelDéroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, de la cartographie des risques d’une entreprise à l’audit de son portefeuille de contrats, à la consultation du marché, à la couverture liée au numérique puis au rendez-vous annuel. À utiliser quand un courtier accompagne une entreprise et veut un conseil motivé par écrit, sans que l’assistant choisisse une garantie.Chaîne · Courtier(ère) en assurance : conseiller une entreprise cliente, de la cartographie des risques au rendez-vous annuel	Tiers et données	Abonnement

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La ligne rouge : ce qu’une Skill ne fait jamais

Une Skill cadre l’assistant : elle lui dit ce qu’il doit savoir, la marche à suivre et ce qu’il ne doit jamais faire seul. Elle ne décide rien à la place de celui qui l’utilise, ne cite aucun texte de mémoire et renvoie à l’état du droit tenu à jour sur la page Réglementation plutôt que de le recopier.

Chaque Skill porte sa version, sa date de relecture en source primaire et la date avant laquelle elle sera revue. Une Skill copiée ne se met pas à jour toute seule : reprenez la version en ligne à chaque révision, consignée au journal des mises à jour. Une Skill s’exécute : n’installez que celles dont vous connaissez l’origine, et relisez-la avant.

84 Skills Banque et finance

Interne

Transmis

Opposable

Engageant

La ligne rouge : ce qu’une Skill ne fait jamais

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