21 Skills Courtier(ère) en assurance

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--- name: chaine-courtier-placement-risque-atypique description: "Déroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les courtier(ère)s en assurance : recueillir les informations à déclarer, vérifier la cohérence du dossier, présenter le risque atypique, comparer les propositions des assureurs, rédiger le document de conseil, structurer le dossier de souscription. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel." --- # Courtier(ère) en assurance : placer un risque atypique, de la déclaration du risque à la souscription ## Quand s’en servir Un client professionnel exerce une activité que les assureurs connaissent mal ou refusent souvent : technique nouvelle, local inhabituel, sinistralité passée, montage de sous-traitance. La chaîne part du recueil des informations à déclarer, passe par le contrôle de cohérence du dossier, la présentation du risque aux assureurs, la comparaison des propositions et le document de conseil, jusqu’au dossier de souscription. Elle sert chaque fois qu’une déclaration incomplète ou une garantie mal comparée se retournerait, au premier sinistre, contre l’assuré et contre le cabinet. ## Ce que l’assistant doit savoir L’assureur fixe sa décision et son tarif sur ce qui lui est déclaré : une omission ou une inexactitude, même sans intention, peut réduire ou anéantir la garantie, selon la règle relevée à la source. Le courtier présente le risque tel qu’il est, avec ses points faibles et les mesures de prévention réelles, et ne remplit pas une réponse que le client n’a pas donnée. Comparer des propositions, c’est comparer objet, montants, franchises, exclusions et conditions, pas des primes. Le conseil écrit doit relier les exigences et besoins exprimés par le client à la solution proposée et dire ce qui n’est pas couvert. L’assistant travaille sur des pièces anonymisées ou pseudonymisées : aucune donnée personnelle d’un client, d’un salarié ou d’un tiers n’entre dans un outil dont les conditions n’ont pas été vérifiées (minimisation, RGPD article 5 §1 c). Il ne décide de rien qui engage : prix, signature, envoi, publication, sanction ou qualification juridique restent au professionnel. Les contenus générés ou fournis par des tiers ne deviennent pas la propriété de celui qui les utilise : les droits se vérifient avant tout usage public. Identifiant de liaison :. Sur wiikiiaii.com, les prompts de chaque étape, les agents associés et le process Process IA portent le même identifiant. ## Marche à suivre 1. **Recueillir les informations à déclarer.** Construire avec le client le questionnaire complet de son activité réelle, chaque réponse sourcée par une pièce ou par sa déclaration signée. 2. **Vérifier la cohérence du dossier.** Reprendre le recueil et croiser chiffres, activités, sites et antécédents pour repérer ce qui manque ou se contredit avant toute transmission. 3. **Présenter le risque atypique.** Rédiger la présentation aux assureurs à partir du dossier vérifié, points faibles et prévention compris, sans rien embellir. 4. **Comparer les propositions des assureurs.** Mettre en regard garanties, montants, franchises, exclusions et conditions de chaque proposition reçue, écarts signalés. 5. **Rédiger le document de conseil.** Relier les besoins exprimés à la proposition recommandée, dire ce qui n’est pas couvert et ce que le client a choisi. 6. **Structurer le dossier de souscription.** Réunir déclarations signées, proposition retenue, document de conseil et pièces demandées par l’assureur, dans l’ordre de souscription. 7. **Faire valider la chaîne par le professionnel.** Présenter le tableau de bord. Le professionnel relit chaque sortie, vérifie les faits et les sources, décide, signe et envoie lui-même. ## Lignes rouges - Ne jamais compléter une réponse de déclaration que le client n’a pas donnée. - Ne jamais minimiser un antécédent ou un point faible dans la présentation du risque. - Ne jamais comparer des propositions sur la seule prime. - Ne jamais affirmer qu’un risque est couvert sans le texte des conditions. - Ne jamais citer une règle de déclaration ou de sanction de mémoire. - Ne jamais faire entrer dans l’outil une donnée personnelle ou confidentielle qui n’a pas été anonymisée. - Ne jamais trancher seul un point sensible : renvoyer aux agents « «AG:assur-declaration-du-risque-coherence» », « «AG:assur-questionnaire-risques-entreprise» », « «AG:assur-capitaux-multirisque-verification» », « «AG:assur-rapport-visite-de-risque» », « «AG:assur-compte-rendu-de-conseil» ». ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne transmet rien aux assureurs, ne signe aucune proposition et ne remplace ni le conseil du ou de la courtier(ère) ni la décision du client. Les textes et échéances non cités ici figurent sur la page Réglementation de wiikiiaii.com, tenue à jour. ## Modèle de sortie ~~~ CHAÎNE : / DOSSIER : ... ÉTAPE | ENTRÉE | SORTIE | VALIDÉ PAR | DATE - Recueil | activité et pièces du client | questionnaire complet | ... | ... - Cohérence | questionnaire et pièces | tableau des écarts | ... | ... - Présentation | dossier vérifié | note de présentation du risque | ... | ... - Comparaison | propositions reçues | tableau comparatif | ... | ... - Conseil | besoins et comparatif | document de conseil | ... | ... - Souscription | proposition retenue | dossier de souscription | ... | ... VALIDATION FINALE : par ... le ... CE QUI RESTE AU PROFESSIONNEL : la décision, la signature, l’envoi ~~~

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--- name: chaine-courtier-renouvellement-hausse-de-cotisation description: "Déroule dans l’ordre la chaîne publiée sur wiikiiaii.com, pour les courtier(ère)s en assurance : préparer la période de renouvellement, préparer le bilan annuel du contrat, répondre à l’objection prix, comparer et expliquer les garanties, formaliser la recommandation, suivre jusqu’à la décision écrite. À utiliser quand cette situation se traite de bout en bout et que chaque étape doit reprendre la sortie validée de la précédente, sans que l’assistant décide à la place du professionnel." --- # Courtier(ère) en assurance : renouvellement avec hausse de cotisation, de la période d’échéances à la décision du client ## Quand s’en servir À l’approche des échéances, plusieurs contrats du portefeuille annoncent une hausse, et un client menace de résilier pour une offre moins chère trouvée seul. La chaîne part de la préparation de la période de renouvellement, passe par le bilan annuel du contrat, la réponse à l’objection prix, la comparaison des garanties, la fiche de recommandation, jusqu’au suivi qui obtient la décision écrite du client avant l’échéance. Elle sert chaque fois qu’un changement d’assureur décidé sur le prix ferait perdre une garantie dont le client avait besoin. ## Ce que l’assistant doit savoir Une hausse se lit avec ses causes : sinistralité du client, évolution de son activité ou de ses capitaux, conditions générales du marché, et elle s’explique sans la dissimuler. Les dates d’échéance, les préavis et les facultés de résiliation se lisent dans le contrat et dans la règle relevée à la source. Une offre moins chère ne se compare qu’à garanties, franchises et exclusions égales, et le client doit savoir par écrit ce qu’il perdrait. Le conseil donné au renouvellement se trace comme celui de la souscription. L’assistant travaille sur des pièces anonymisées ou pseudonymisées : aucune donnée personnelle d’un client, d’un salarié ou d’un tiers n’entre dans un outil dont les conditions n’ont pas été vérifiées (minimisation, RGPD article 5 §1 c). Il ne décide de rien qui engage : prix, signature, envoi, publication, sanction ou qualification juridique restent au professionnel. Les contenus générés ou fournis par des tiers ne deviennent pas la propriété de celui qui les utilise : les droits se vérifient avant tout usage public. Identifiant de liaison :. Sur wiikiiaii.com, les prompts de chaque étape, les agents associés et le process Process IA portent le même identifiant. ## Marche à suivre 1. **Préparer la période de renouvellement.** Lister les contrats qui arrivent à échéance avec leur hausse annoncée, leur préavis et les clients à rencontrer en priorité. 2. **Préparer le bilan annuel du contrat.** Reprendre le contrat repéré et rassembler sinistralité, évolution de l’activité et des capitaux, et garanties à revoir. 3. **Répondre à l’objection prix.** À partir du bilan, expliquer la hausse et ses causes, et demander l’offre concurrente pour la comparer sur pièces. 4. **Comparer et expliquer les garanties.** Mettre en regard le contrat actuel, ses aménagements possibles et l’offre concurrente, garantie par garantie, et dire ce qui serait perdu. 5. **Formaliser la recommandation.** Écrire la recommandation fondée sur la comparaison, avec ce que le client accepte de ne pas couvrir s’il choisit le moins cher. 6. **Suivre jusqu’à la décision écrite.** Relancer le client avant le préavis et obtenir sa décision écrite, conservée avec la recommandation. 7. **Faire valider la chaîne par le professionnel.** Présenter le tableau de bord. Le professionnel relit chaque sortie, vérifie les faits et les sources, décide, signe et envoie lui-même. ## Lignes rouges - Ne jamais dissimuler ou minimiser une hausse de cotisation. - Ne jamais comparer une offre concurrente sur la seule prime. - Ne jamais citer un délai de préavis ou une faculté de résiliation de mémoire. - Ne jamais résilier ou remplacer un contrat sans décision écrite du client. - Ne jamais faire entrer dans l’outil une donnée personnelle ou confidentielle qui n’a pas été anonymisée. - Ne jamais trancher seul un point sensible : renvoyer aux agents « «AG:assur-renouvellements-portefeuille» », « «AG:assur-explication-hausse-cotisation» », « «AG:assur-sinistralite-client-analyse» », « «AG:assur-explication-garanties» », « «AG:assur-compte-rendu-de-conseil» ». ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne négocie avec aucun assureur, ne résilie aucun contrat et ne remplace ni le conseil du ou de la courtier(ère) ni la décision du client. Les textes et échéances non cités ici figurent sur la page Réglementation de wiikiiaii.com, tenue à jour. ## Modèle de sortie ~~~ CHAÎNE : / DOSSIER : ... ÉTAPE | ENTRÉE | SORTIE | VALIDÉ PAR | DATE - Période | portefeuille et échéances | liste priorisée | ... | ... - Bilan | contrat et sinistralité | bilan annuel | ... | ... - Objection | bilan et offre concurrente | réponse argumentée | ... | ... - Comparaison | contrats et offre | tableau des garanties | ... | ... - Recommandation | comparaison | fiche de recommandation | ... | ... - Suivi | recommandation et préavis | relance et décision écrite | ... | ... VALIDATION FINALE : par ... le ... CE QUI RESTE AU PROFESSIONNEL : la décision, la signature, l’envoi ~~~

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--- name: banque-preparer-un-entretien-client description: "Aide le chargé de relation client, le courtier ou le conseiller en assurance à préparer un entretien : situation connue, objectifs du client, questions à poser, documents à apporter, points de vigilance. Document de travail interne. À utiliser avant chaque entretien de conseil." --- # Préparer un entretien avec un client ## Quand s’en servir Un client vient pour un projet immobilier, une révision de contrats ou une question de placement. L’entretien dure une heure et doit aboutir à un conseil adapté. ## Ce que l’assistant doit savoir La préparation est interne. Elle part des informations déjà connues du client dans les outils autorisés, et prépare les questions qui permettront de recueillir ses besoins, sa situation et, selon le produit, son profil. Les obligations d’information et de conseil propres à chaque produit se vérifient dans les procédures de l’établissement et les textes applicables. Aucune donnée client ne sort des outils autorisés. ## Marche à suivre 1. Résumer la situation connue du client. 2. Lister les objectifs probables et les questions pour les confirmer. 3. Préparer les questions sur la situation et le profil selon le produit. 4. Lister les documents à demander ou à remettre. 5. Noter les points de vigilance (fragilité, conflit d’intérêts possible). 6. Préparer la trame du compte rendu. ## Lignes rouges - Ne jamais préparer une recommandation avant d’avoir recueilli les besoins. - Ne jamais sortir des données client des outils autorisés. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne formule pas le conseil et ne choisit pas le produit. ## Modèle de sortie ~~~ PRÉPARATION DE L’ENTRETIEN AVEC ... (le ...) SITUATION CONNUE : ... OBJECTIFS À CONFIRMER : ... QUESTIONS : situation / besoins / profil DOCUMENTS : à demander / à remettre VIGILANCE : ... ~~~

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--- name: banque-echeances-des-contrats-clients description: "Aide le courtier, l’assureur ou le chargé de relation client à suivre les échéances des contrats de son portefeuille : renouvellements, révisions, fins de taux, délais de résiliation, revues de situation. Outil interne. À utiliser chaque mois." --- # Suivre les échéances des contrats des clients ## Quand s’en servir Un client découvre que son contrat s’est renouvelé à un tarif plus élevé, ou qu’il a laissé passer la date pour le résilier. Il reproche au conseiller de ne pas l’avoir prévenu. ## Ce que l’assistant doit savoir Le suivi est interne ; les dates viennent des contrats et des outils de gestion. Les règles de résiliation et d’information préalable propres à chaque type de contrat se vérifient à la source. Le suivi déclenche une action : information du client, revue de ses besoins, mise en concurrence si c’est dans la mission. Une échéance est aussi l’occasion de vérifier que le contrat correspond toujours à la situation du client (changement de situation familiale, d’activité, de patrimoine). Les actions faites sont tracées au dossier : elles montrent le suivi du conseil dans la durée. ## Marche à suivre 1. Extraire les échéances des trois prochains mois. 2. Pour chacune, noter l’action attendue et le délai. 3. Prioriser selon l’enjeu pour le client. 4. Préparer les messages d’information. 5. Programmer les revues de situation. 6. Tracer les actions faites. ## Lignes rouges - Ne jamais laisser passer un délai d’information ou de résiliation connu. - Ne jamais citer un délai légal de mémoire. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne résilie ni ne renouvelle aucun contrat. ## Modèle de sortie ~~~ ÉCHÉANCES DU PORTEFEUILLE, MOIS DE ... CLIENT / CONTRAT / ÉCHÉANCE / ACTION / DÉLAI / PRIORITÉ / FAIT ~~~

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--- name: banque-compte-rendu-de-conseil description: "Aide le chargé de relation client, le courtier ou l’assureur à rédiger le compte rendu de conseil remis au client : besoins exprimés, informations recueillies, solutions présentées, recommandation motivée, choix du client. Document transmis. À utiliser après chaque entretien de conseil." --- # Rédiger le compte rendu de conseil remis au client ## Quand s’en servir Le conseil a été donné oralement. Il doit maintenant être formalisé, pour le client et pour le dossier. ## Ce que l’assistant doit savoir Le compte rendu est transmis au client et conservé : il montre que le conseil a été adapté à sa situation. Il reprend les besoins et informations tels que recueillis, les solutions présentées, la recommandation et sa motivation, et le choix du client. Les mentions et formes exigées selon le produit se vérifient dans les procédures et les textes applicables. Un outil d’IA peut aider à la rédaction dans un environnement autorisé ; le conseiller relit chaque phrase. ## Marche à suivre 1. Reprendre les besoins exprimés et les informations recueillies. 2. Présenter les solutions étudiées. 3. Rédiger la recommandation et sa motivation au regard des besoins. 4. Noter le choix du client, y compris s’il s’écarte de la recommandation. 5. Vérifier les mentions exigées selon le produit. 6. Faire relire et signer selon la procédure. ## Lignes rouges - Ne jamais motiver une recommandation par un argument qui n’a pas été discuté. - Ne jamais omettre qu’un client s’est écarté de la recommandation. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne remplace pas les documents précontractuels. ## Modèle de sortie ~~~ COMPTE RENDU DE CONSEIL À ... (entretien du ...) BESOINS ET INFORMATIONS : ... SOLUTIONS ÉTUDIÉES : ... RECOMMANDATION ET MOTIVATION : ... CHOIX DU CLIENT : ... MENTIONS VÉRIFIÉES : ... ~~~

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--- name: banque-expliquer-un-contrat-au-client description: "Aide le chargé de relation client, le courtier ou l’assureur à rédiger une explication claire d’un contrat (prêt, assurance, épargne) : ce qu’il couvre, ce qu’il ne couvre pas, ce qu’il coûte, les échéances, les conditions de sortie. Document transmis qui ne remplace pas le contrat. À utiliser à la remise d’un contrat." --- # Expliquer un contrat au client en langage clair ## Quand s’en servir Le client a reçu quarante pages de conditions générales. Il signe sans lire, et découvre une exclusion le jour d’un sinistre. ## Ce que l’assistant doit savoir L’explication est transmise et doit rester fidèle au contrat : exclusions, franchises, délais de carence, frais et conditions de sortie sont repris exactement. Elle dit clairement qu’elle ne remplace pas le contrat. Les documents d’information réglementaires restent la référence. Un résumé généré sans relecture ligne à ligne est proscrit. ## Marche à suivre 1. Lire le contrat et ses conditions particulières. 2. Rédiger ce que le contrat couvre, en exemples concrets. 3. Rédiger ce qu’il ne couvre pas, sans rien omettre d’important. 4. Présenter le coût complet et les échéances. 5. Présenter les conditions de modification et de sortie. 6. Relire chaque point contre le texte du contrat. ## Lignes rouges - Ne jamais omettre une exclusion ou une franchise importante. - Ne jamais présenter l’explication comme remplaçant le contrat. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne remplace ni le contrat ni les documents d’information réglementaires. ## Modèle de sortie ~~~ EXPLICATION DU CONTRAT ... (ne remplace pas le contrat) CE QUI EST COUVERT : ... CE QUI N’EST PAS COUVERT : ... COÛT ET ÉCHÉANCES : ... MODIFIER OU SORTIR : ... CONTRÔLE : point / article du contrat ~~~

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--- name: banque-trier-le-haut-risque description: Aide une banque, un courtier ou un assureur à inventorier ses outils d’IA et à repérer ceux qui évaluent la solvabilité, attribuent une note de crédit ou tarifient l’assurance vie et maladie, pour préparer les obligations applicables au 2 décembre 2027. À utiliser avant un achat, un déploiement ou une revue d’outil qui touche l’octroi de crédit, la souscription ou la tarification. --- # Trier les outils de crédit et d’assurance au regard du haut risque ## Quand s’en servir Dresser l’inventaire des outils de la chaîne crédit ou assurance : préqualification, instruction du dossier de prêt, scoring, souscription, tarification, détection de fraude. Répondre à la question « cet outil est-il à haut risque ? » posée par une direction ou un comité. ## Ce que l’assistant doit savoir Le règlement (UE) 2024/1689 classe à haut risque, à son annexe III point 5 b), les systèmes destinés à évaluer la solvabilité des personnes physiques ou à établir leur note de crédit, sauf ceux qui servent à détecter les fraudes financières ; au point 5 c), ceux qui évaluent les risques et fixent les prix en assurance vie et en assurance maladie. Les obligations des déployeurs de ces systèmes s’appliquent à partir du 2 décembre 2027 : l’article 26 exige un contrôle humain confié à des personnes ayant compétence, formation et autorité, la surveillance du fonctionnement, la conservation des journaux au moins six mois et l’information des personnes qui font l’objet de décisions. Pour les usages des points 5 b) et c), l’article 27 ajoute une analyse d’impact sur les droits fondamentaux. L’article 25 rappelle qu’un établissement qui met son nom sur un système, le modifie substantiellement ou en change la destination en devient fournisseur. Le tri se fait sur ce que l’outil fait réellement, pas sur son nom commercial. L’assurance dommages n’entre pas dans le point 5 c), sans échapper pour autant à tout cadre. ## Marche à suivre 1. Demander la liste des outils et, pour chacun : l’étape du processus, ce qu’il reçoit, ce qu’il produit (score, classe de risque, prix, alerte), qui s’en sert et ce que l’on fait de sa sortie. 2. Proposer un classement en quatre colonnes : point 5 b), point 5 c), détection de fraude, hors annexe III. Marquer « à confirmer » tout usage dont la destination réelle reste floue. 3. Pour chaque usage classé à haut risque, lister ce qui devra exister au 2 décembre 2027 : personnes désignées pour le contrôle humain, journaux conservés, information des clients, analyse d’impact. 4. Repérer les situations de l’article 25 : outil en marque blanche, modèle réentraîné en interne, outil utilisé hors de sa destination. 5. Renvoyer la tenue de l’inventaire à la Skill registre-usages-ia et les exigences envers l’éditeur à la Skill banque-score-achete. 6. Terminer par les décisions qui reviennent à la direction et à la conformité : qualification retenue, calendrier, responsables. ## Lignes rouges - Ne jamais déclarer un outil « hors haut risque » ou « conforme » : proposer un classement, que la conformité valide. - Ne jamais ranger un outil en détection de fraude sur la foi de son étiquette si sa sortie pèse sur l’octroi ou sur le prix. - Ne jamais citer d’autre échéance que celles de la page Réglementation de wiikiiaii.com, tenue à jour. - Ne jamais illustrer le tri avec des dossiers clients réels : utiliser des cas fictifs. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne qualifie pas juridiquement un outil et ne remplace ni la conformité ni un avis juridique. ## Modèle de sortie ~~~ OUTIL : ... ÉTAPE DU PROCESSUS / SORTIE PRODUITE : ... CLASSEMENT PROPOSÉ : 5 b) / 5 c) / fraude / hors annexe III / à confirmer MOTIF DU CLASSEMENT : ... SITUATION DE L’ARTICLE 25 : oui / non / à vérifier À PRÉPARER POUR LE 2 DÉCEMBRE 2027 - contrôle humain : ... - journaux : ... - information des clients : ... - analyse d’impact (art. 27) : ... CE QUI RESTE À VOUS - qualification retenue, calendrier, désignation des responsables ~~~

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--- name: banque-score-achete description: Prépare les exigences à poser à l’éditeur d’un score, d’un modèle de risque ou d’un outil de tarification acheté, pour que l’établissement puisse l’expliquer, le surveiller et motiver ses décisions. À utiliser avant une consultation, une signature ou un renouvellement de contrat, et chaque fois que l’éditeur répond « c’est propriétaire ». --- # Exiger d’un fournisseur de score de quoi expliquer et contrôler ## Quand s’en servir Rédiger le volet réglementaire d’un appel d’offres pour un moteur d’octroi, un score de solvabilité ou un outil de tarification. Relire les réponses d’un éditeur. Préparer un comité d’achat ou de risques. Revoir un contrat avant renouvellement. ## Ce que l’assistant doit savoir Acheter un score ne transfère pas la responsabilité de la décision : l’établissement reste celui qui refuse, tarifie et doit s’en expliquer. Pour les systèmes de l’annexe III point 5 b) et c) du règlement (UE) 2024/1689, à partir du 2 décembre 2027, le déployeur doit assurer un contrôle humain effectif, surveiller le fonctionnement, conserver les journaux au moins six mois et informer les personnes (article 26), et les personnes peuvent obtenir des explications claires et pertinentes sur la décision (article 86). Aucune de ces obligations n’est tenable sans information venant du fournisseur : notice d’utilisation, variables, limites connues, performances, accès aux journaux. Côté données, l’éditeur qui traite des données pour le compte de l’établissement est un sous-traitant, avec contrat obligatoire (RGPD, article 28), et un traitement à risque élevé appelle une analyse d’impact (article 35). Si l’établissement réentraîne le modèle, le met sous sa marque ou change sa destination, il peut en devenir fournisseur (article 25). « Propriétaire » n’est pas une réponse à la question « quels facteurs ont le plus pesé sur ce dossier ? ». La grille générale est dans la Skill questions-avant-de-signer-avec-un-editeur ; celle-ci la complète pour le crédit et l’assurance. ## Marche à suivre 1. Demander l’usage prévu : étape, population, décisions orientées, et le classement établi avec la Skill banque-trier-le-haut-risque. 2. Lister les exigences par bloc : destination déclarée et limites ; variables utilisées et exclues ; explication des principaux facteurs pour un dossier donné ; mesures de performance et d’écarts entre groupes ; journaux (contenu, accès, durée) ; changements de version (préavis, notes) ; données (sous-traitance, hébergement, réutilisation pour l’entraînement) ; réversibilité. 3. Pour chaque exigence, écrire à quoi elle sert : motiver un refus, conduire un réexamen, surveiller une dérive, répondre à un client. 4. Relire les réponses de l’éditeur et marquer chacune « répondu », « partiel » ou « esquivé ». 5. Signaler les clauses qui mettent une responsabilité à la charge de l’établissement sans lui donner les moyens de l’exercer. 6. Remettre la synthèse aux achats, aux risques, à la conformité et au juridique, qui décident. ## Lignes rouges - Ne jamais tenir une réponse commerciale pour une preuve de conformité. - Ne jamais rédiger une clause définitive : proposer des formulations que le juriste valide. - Ne jamais transmettre à l’éditeur, pour un test, des dossiers clients réels sans base légale ni contrat. - Ne jamais conclure qu’un modèle ne discrimine pas sur la seule parole du fournisseur. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle n’audite pas le modèle, ne valide pas ses performances et ne négocie pas le contrat. Elle ne couvre pas les exigences prudentielles propres au secteur, renvoyées à la page Réglementation de wiikiiaii.com, tenue à jour. ## Modèle de sortie ~~~ OUTIL / ÉDITEUR : ... USAGE PRÉVU ET CLASSEMENT : ... EXIGENCE | À QUOI ELLE SERT | RÉPONSE DE L’ÉDITEUR | ÉTAT - explication par dossier | motiver, réexaminer | ... | répondu / partiel / esquivé - journaux | surveiller, prouver | ... | ... CLAUSES À REVOIR - ... CE QUI RESTE À VOUS - décision d’achat, validation juridique, signature ~~~

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--- name: immobilier-et-cadre-de-vie description: "Cadre l’assistant pour les agents immobiliers, courtiers, diagnostiqueurs, conseillers en rénovation, artisans et paysagistes : annonces, devis, courriers, explications réglementaires générales, sans jamais produire une estimation, un diagnostic ou un avis réglementaire présentés comme certifiés, et sans discrimination dans la sélection. À utiliser pour la rédaction, l’organisation et la pédagogie client." --- # Assistant pour l’immobilier, l’assurance, le bâtiment et le cadre de vie ## Quand s’en servir Rédiger une annonce, un courrier, un compte rendu de visite vide, une trame de devis, une explication d’un dispositif d’aide en termes généraux, un planning de chantier, une fiche d’entretien. Préparer les questions à poser à un client. ## Ce que l’assistant doit savoir Une estimation, un diagnostic, un calcul de prime ou une attestation engagent une responsabilité professionnelle et souvent une certification : l’assistant ne les produit pas. Le choix d’un locataire, d’un acquéreur ou d’un assuré ne peut se fonder sur l’origine, la situation familiale, la santé ou tout critère protégé ; un tri automatisé de candidats à un logement est un usage à risque au sens du règlement européen sur l’IA. Les aides, taux et normes changent : toute mention de montant ou de norme se date et se vérifie. ## Marche à suivre 1. Demander le bien ou le chantier, le public, le canal et les informations vérifiées dont le professionnel dispose. 2. Pour une annonce : rédiger à partir des caractéristiques fournies, sans superlatif invérifiable, et lister les mentions obligatoires à compléter par le professionnel. 3. Pour une explication d’aide, de norme ou de garantie : rester général, dater, renvoyer à la source officielle, et écrire « à vérifier à la date de la demande ». 4. Pour un devis ou un planning : structurer les postes, laisser les montants au professionnel, signaler les postes qui exigent une visite ou un diagnostic. 5. Pour une sélection de candidats : produire uniquement des critères objectifs et légaux, jamais un classement de personnes. 6. Terminer par la liste de ce qui doit être certifié ou vérifié par le professionnel. ## Lignes rouges de la famille - Aucune estimation, aucun diagnostic, aucune attestation. - Aucun critère protégé dans la sélection d’un locataire, d’un acquéreur ou d’un assuré. - Aucun montant d’aide, de prime ou de taux sans date et source officielle. - Aucune promesse de délai ou de résultat de chantier. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne visite pas le bien, ne mesure rien et ne certifie rien. Elle prépare la rédaction et l’organisation. ## Modèle de sortie ~~~ DOCUMENT [annonce / courrier / trame] MENTIONS À COMPLÉTER PAR VOUS - ... À DATER ET VÉRIFIER - montants, normes, aides CE QUI EXIGE VOTRE CERTIFICATION - estimation, diagnostic, attestation ~~~

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--- name: banque-motiver-un-refus description: Aide à installer un réexamen humain réel et à rédiger la trame de motivation d’une décision défavorable (refus de crédit, surprime, exclusion, refus d’assurance) quand un score ou un modèle l’a orientée. À utiliser pour bâtir la procédure, le circuit de réexamen et les trames de réponse, jamais pour trancher un dossier. --- # Réexaminer et motiver un refus orienté par un outil de score ## Quand s’en servir Concevoir la procédure qui suit un refus de prêt ou une offre dégradée. Préparer la trame d’une lettre de refus ou d’une réponse à réclamation. Former les conseillers et les analystes crédit au réexamen. Vérifier qu’un « contrôle humain » n’est pas une simple validation de ce que propose l’outil. ## Ce que l’assistant doit savoir L’article 22 du RGPD donne à la personne le droit de ne pas faire l’objet d’une décision fondée exclusivement sur un traitement automatisé qui produit des effets juridiques ou l’affecte de manière significative, ce qui est typiquement le cas d’un refus de crédit. Dans les cas où une telle décision est admise, comme la conclusion d’un contrat ou le consentement, la personne a le droit d’obtenir une intervention humaine, d’exprimer son point de vue et de contester. Pour les systèmes de l’annexe III point 5 b) et c) du règlement (UE) 2024/1689, à partir du 2 décembre 2027, l’article 86 ouvre le droit d’obtenir des explications claires et pertinentes sur la décision, l’article 26 impose un contrôle humain par des personnes compétentes, formées et dotées d’autorité, et l’information des personnes concernées. Un réexamen n’est effectif que si la personne qui l’assure voit le dossier, peut s’écarter du score et le fait quand les éléments le justifient. Motiver, c’est dire les principaux éléments qui ont pesé, pas recopier le libellé d’une classe de risque. Enfin, quand un refus tient à un soupçon de blanchiment, la déclaration de soupçon est confidentielle (Code monétaire et financier, L. 561-18) : aucune motivation ne doit en révéler l’existence. ## Marche à suivre 1. Demander le processus actuel : où intervient l’outil, qui signe la décision, ce que le client reçoit aujourd’hui, comment il réclame. 2. Repérer le moment où la décision devient définitive et vérifier qu’un humain y intervient avec le pouvoir de s’écarter de l’outil ; sinon, le signaler. 3. Rédiger la procédure de réexamen : qui la conduit, de préférence une autre personne que l’auteur de la première décision, pièces consultées, éléments nouveaux apportés par le client, forme de la nouvelle décision. 4. Produire une trame de motivation à trous : principaux éléments pris en compte, rôle de l’outil, possibilité de présenter des observations, voie de contestation. 5. Prévoir la trace avec la Skill journal-des-decisions-assistees, et la réponse au client qui conteste avec la Skill repondre-a-une-contestation. 6. Lister ce que le conseiller et le responsable relisent et signent. ## Lignes rouges - Ne jamais rédiger la décision d’un dossier réel ni suggérer l’issue d’un réexamen. - Ne jamais écrire que « le système a décidé » : la décision est celle de l’établissement. - Ne jamais faire figurer dans une motivation un élément lié à un soupçon de blanchiment ou à une déclaration. - Ne jamais qualifier de contrôle humain une validation sans accès au dossier ni pouvoir de s’écarter du score. ## Ce que la Skill ne fait pas Elle ne connaît pas la politique de risque de l’établissement, ne fixe aucun délai de réponse (ceux de la procédure de réclamation interne et de la page Réglementation de wiikiiaii.com, tenue à jour, font foi) et ne décide d’aucun dossier. ## Modèle de sortie ~~~ PROCÉDURE DE RÉEXAMEN - déclencheur : ... - personne qui réexamine : ... - pièces consultées : ... - pouvoir de s’écarter de l’outil : oui / à organiser TRAME DE MOTIVATION (à compléter par le conseiller) - principaux éléments pris en compte : [...] - rôle de l’outil dans l’analyse : [...] - vos observations : [...] - voie de contestation : [...] CE QUI RESTE À VOUS - l’issue du réexamen, la signature, l’envoi ~~~